清卡數必學:結餘轉戶大法轉走卡數

卡數愈積愈多,每次出糧只能夠還卡數min pay?想清卡數又不知如何是好?其實有一個簡單的方法幫你輕鬆還清卡數,就是結餘轉戶貸款。結餘轉戶助你節省利息、縮短還款期,輕鬆清卡數!但到底甚麼是結餘轉戶?結餘轉戶容易成功批核嗎?又會否影響信貸評級?快來細閱本文,了解更多有關結餘轉戶大法吧! 

結餘轉戶是甚麼 

結餘轉戶意思是整合借貸人的債務,將不同信用卡的卡數和私人貸款等各種債務合併,並由銀行或財務機構批出一筆過貸款助借貸人還清卡數及私人貸款。一般這類貸款的利息相對會較低,還款期亦比較彈性。結餘轉戶亦有不同的名稱,如卡數一筆清及清卡數貸款等 

結餘轉戶清卡數的好處 

一旦逾期或只繳交信用卡最低還款額(min pay),累積的利息相當高,愈積愈多的利息會加重還款人的經濟負擔,造成壓力。想清卡數解決財務問題,你可以選擇結餘轉戶這個方法 

1. 減少利息支出 

逾期繳還信用卡的利息以複利息計算,利息會「利疊利」不斷增加,財務公司的結餘轉戶貸款可以一次過結合卡數和貸款,加上貸款利息是以單利息計算,相對也較慳息 

2. 避免逾期還款 

整合多筆債務後,借貸人只需還款到一個結餘轉戶的貸款機構,毋須每月還款到多個帳戶,減少忘記或還款遺漏的問題 

3. 專為清卡數而設 

結餘轉戶貸款的目的是幫助借貸人還清卡數,有些貸款機構會直接把批出的貸款存入信用卡戶口或其他貸款戶口,以確保借貸用以作清卡數、其他債務之用 

4. 還款期及還款額更具彈性 

結餘轉戶的還款期可按照個人財務狀況和實際需要而調節,部份財務公司提供的還款期可達60個月,甚至能讓借貸人自訂還款期及還款額,還款更靈活 

5. 改善信貸評級 

經常忘記還卡數或只還min pay會影響你的信貸評級(TU)。而結餘轉戶可讓借貸人以較低的利息集中處理債務,一次過還清卡數,避免欠款和利息日積月累而影響信貸評級。當然,若不準時還款,還是會影響信貸評級。因此,改善信貸評級最好的方法就是準時還款 

結餘轉戶清卡數貸款案例 

結餘轉戶是一種常見清卡數方法,有助解決債務纏身的問題。一起看看以下個案 

Peter欠下兩筆卡數,銀行X有逾期未清卡數︰HKD$50,000,年利率35.72%;銀行Y有逾期未清卡數︰HKD$10,000,年利率35.98%。卡數總共HKD$60,000,還款期為36個月,每月只繳付最低還款額,總還款額為$92,865.62。(詳情參閱投委會貸款及債務計算機 

如果Peter申請結餘轉戶貸款,一次過批出HKD$60,000貸款,年利率4.4%,還款期為36個月,每月還款大約HKD$1,782,總還款額為HKD64,152,想比兩間銀行可慳出三萬多元。(詳情請參考網上私人貸款計算機 

如何申請結餘轉戶清卡數貸款 

選擇合適、信譽良好的銀行或貸款公司 

網上提交申請,一般包括個人資料、貸款金額、貸款用途等內容 

提供相關證明,如︰身份證明文件、有效個人住址證明、入息證明等 

簽署結餘轉戶貸款合約,留意貸款金額、貸款利率、還款期、還款方式 

貸款到帳後,用結餘轉戶償還卡數,之後準時還款 

為何有些人的結餘轉戶貸款較易成功批核 

結餘轉戶易批的原因包括 

信貸評級良好 

信貸評級是影響貸款是否易批的重要因素,如果借貸人的信貸評級較高,代表借貸人有良好的還款紀錄,銀行或財務公司對借貸人的信心亦較大,便更易批出大額的結餘轉戶貸款 

提交所需文件真確及齊全 

若借貸人遞交的文件,如入息證明、住址證明等真確及齊全,便較易成功通過結餘轉戶貸款的申請。若借貸人是專業人士,有較高及穩定收入的話,結餘轉戶貸款會更易批,而且能獲得較低的利率、較高的貸款額 

已是現有客戶 

如果借貸人是該財務機構的原有客戶,且財務狀況穩定及還款紀錄良好,也會令結餘轉戶貸款申請更易批 

結餘轉戶貸款 VS 私人分期貸款 

結餘轉戶貸款是用以整合多種欠款,再以一次過清還債務為目的,以確保貸款不會被用作其他用途;而私人分期貸款一般不限制貸款用途 

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