【貸款新手必看】6大借貸前必須考慮的因素

04 Nov, 2022

遇上周轉不靈或財務困難時，私人貸款是解決燃眉之急的方法。不過，面對市面上林林總總的借貸產品，貸款新手必須要了解更多，貨比三家，借錢前必先考慮以下6大因素。

市面上貸款產品的利息計算方式均有不同，部分借貸公司會以月平息作為賣點，標榜「月平息低至0.X%」來吸引眼球，以營造「低息」的推廣效果。然而，月平息並不包含手續費、行政費等其他費用，故不能完全反映實際借貸成本，要比較不同的貸款方案，我們應使用實際年利率（Annual Percentage Rate, APR）。

根據金管局規定，私人貸款公司需按銀行營運守則計算實際年利率。無庸置疑，實際年利率是具可信度的指標。但要注意，實際年利率會因借貸人的信貸記錄、借款金額和還款期等因素而有所變動，借款人未必能完全享有貸款廣告所列的最優惠利率。

Cashing Pro優尚信貸是以日息計算，相比其他以月平息計算的貸款方案更划算。Cashing Pro優尚信貸的實際年利率更低至4.4％，您更可利用網上私人貸款計算機，輸入貸款金額和供款期後，估算出每月供款的費用，助您完善財務規劃。

還款期的長短亦非常重要，還款期愈長，每月還款額便會較低，故還款壓力亦相應較輕。不過，還款期亦會影響貸款利率及實際支付的利息總額。普遍來說，較長還款期的貸款方案，支出的利息總額亦會較多。
Cashing Pro優尚信貸提供靈活多元的貸款方案，還款期由3個月至60個月不等，讓您可按照每月財務狀況決定，盡享借貸的自由。

除了利息，坊間不少信貸公司會收取手續費或行政費，即是辦理貸款申請所收取之費用。若逾期還款，借貸人需額外支付罰金，換言之準時在到期日前還款十分重要。不過，提早清還貸款，有部分信貸公司會向借款人收取「罰息」的額外費用，以補償收少的利息。不同類型的貸款方案對將來的財務規劃影響甚大，因此借錢前需要向信貸公司了解清楚各項收費。

Cashing Pro優尚信貸不但不會收取任何手續費或行政費，更推出了息隨本減的還款方式，提早清還款項亦不會收取任何費用和罰息，絕對是您的不二之選。

坊間的私人貸款公司要求借款人提供文件，如身份證明文件、住址證明、工作證明、信貸評分報告等，作審查之用。若借貸人沒有按指示帶備充足的申請文件，便需補交文件，令申請程序延長。若想盡快收到貸款，必須準備好所需文件。

Cashing Pro優尚信貸提供網上貸款服務，只需在網上填妥資料、上載，全程無需露面便能成功申請，是市面上最方面快捷的私人貸款申請方法。

貸款合約是具約束力和法律效用的文件，因此借錢前需要仔細閱讀各項條款及細則，如還款方式、逾期還款的後果、承諾不會破產的聲明等，以免墜入借貸的陷阱。

借錢前應審視自身的財政狀況和日後的理財規劃。小編建議還款能力較弱的人可考慮選擇還款期長的貸款方案，每月的還款額較低，還款壓力較輕。而還款能力較強的人可考慮選擇靈活／彈性還款方案，當經濟能力許可時能提早清還貸款，不但縮短還款期，還能節省利息支出。

總言之，借貸前必須先考慮以上6大因素，選擇最切合自己能力和需求的貸款方案，三思而後行，以達至理想和健康的財務狀況。

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。