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實際年利率(APR)是甚麼?

入息證明有多重要

09 Dec, 2020

1. 年利率

「年利率」這個字相信大家都有聽過,尤其是中學時的數學科。先不要說女人本身就對這種數學terms會有點害怕和陌生,小編也認為大部份男人現在都「拋書包」了吧?

每個信貸公司(坊間多數稱為財務公司)都會在廣告上,或者自家的網頁上寫著自己的貸款服務能提供多低的年利率。就算你沒有申請貸款的需要,你只是需要一張信用卡。然而很多信用卡公司或銀行也會像信貸公司一樣,在網頁和廣告上寫著年利率多少%,當中更會有些信貸公司寫著實際年利率 (APR),那到底告年利率有甚麼分別呢?如果想申請貸款或信用卡的朋友,絕對要清楚明白實際年利率 (APR)的計算方法,搞不好就會理虧了!

1. 年利率

2. 實際年利率(APR)---意思

什麼是「實際年利率」?實際年利率(APR),英文全名是Annual Percentage Rate。它是你申請私人貸款、樓宇按揭貸款或信用卡時所顯示的年利率,再加上其他費用(例如:行政費和手續費等等),因為這些費用都是實際上客戶的利息支出成本,所以比較實際年利率(APR)就最準確。當然,如果你肯定可以問清楚那些其他費用,就只需要看年利率就足夠。實際年利率(APR)愈低,貸款的利息自然愈低。不同信貸公司,也會有不同的實際年利率(APR)計算法,所以建議客戶們在申請貸款或信用卡前,應該先比較清楚每一間信貸公司的計算方法。

3. 實際年利率(APR)---計算方式

正如上面所提到,實際年利率(APR)會因為其他費用(貸款手續費、服務費、貸款優惠禮品等等)而影響。簡單版的實際年利率(APR)公式如下:

月平息x 12個月 x 1.9(不變系數)

但要注意!12個月也是不能隨意改變的,不能改為你所想的貸款還款期數,要不然計算長的還款期就有機會出現誤差。

3. 實際年利率(APR)---計算方式

4. 實際年利率(APR)---會浮動嗎?

這是有機會的,因為市面很多銀行或信貸公司為了「搶客」,會推出一些貸款優惠給予一些新客戶,例如在貸款批核後,首幾個月是免利息或者低利率,但在這些優惠期過後,該貸款的利息算法就會變回簽約時所寫的實際年利率(APR)。不過都要留意相關的實際年利率(APR)的逾期還款利息,不論是私人貸款、信用卡卡數或樓宇按揭貸款,只要當遲你交還款額,那就可能要承受高達29%或以上的罰息利率了!

4. 實際年利率(APR)---會浮動嗎?

5. 實際年利率(APR)---批核準則

以香港為例,絕大部份的銀行或信貸公司在批核私人貸款或信用卡時,都是以TU信貸報告的表現去決定,愈高分自然會得到更好更低的實際年利率(APR)。因為TU信貸報告是最能表達每個人的信用程度(主要是基於客戶的貸款/信用卡卡數還款情況)。除此之外,還會掌握了一些非信貸的資料 - 公眾紀錄(例如:你在香港犯過法,也會被TU環聯信貸機構那記錄)。想了解更多TU環聯信貸機構,可瀏覽: 信貸知識一TU 是甚麼?

5. 實際年利率(APR)---批核準則

當然,TU信貸報告也不是唯一的批核實際年利率(APR)的標準,有些信貸公司(如: 我們 Cashing Pro Limited)會根據客戶的入息情況、銀行戶口紀錄(主要看入息紀錄)、所需的文件是否充足…等等的因素去決定貸款的實際年利率(APR)和批核金額。當然,我們也會查閱客戶的TU信貸報告,但只是作參考而已,不是唯一的批核準則。
如你有需要貸款作現金周轉,可點擊這裡申請:立即申請-Cashing Pro私人貸款

所以不論你申請哪一間銀行或信貸公司的私人貸款,只要一直都保持良好的信貸紀錄 (TU環聯信貸評級),那就自然是得到最低實際年利率(APR)的保證。

忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介。

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