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銀行&財務公司比較

銀行_財務公司比較

13 Oct, 2020

  1. 銀行貸款利率低D?
  2. 銀行貸款利息平D?
  3. 財務公司貸款多D優惠?
  4. 財務公司貸款易D批?......
  5. 銀行批幾多?定財務公司批多D?

…………..最重要喺,銀行同財務公司到底有咩大分別?如果要申請私人貸款,感應該點樣揀好呢?

對於從來無申請過私人貸款嘅人嚟講,唔熟呢D利率、利息、貸款手續或優惠嘅事係好正常。

不過唔需要驚,宜家就正正一五一十咁解釋你知!

1. 銀行貸款利率低D? & 4. 財務公司貸款易D批?

可能好多人都經常見到銀行嘅廣告寫住:「XX低息私人貸款」、「特快低息私人貸款」、「現金即日到手,低息私人貸款」。

總之永遠離唔開「低息」&「私人貸款」或其他類似嘅keywords,唔通全部銀行都無創意?無selling point?絕對唔係。

小編可以好誠實咁同大家講,因為9成嘅銀行真係會比起財務公司批出到更低嘅貸款利率,從而做到「低息」。因為借錢唔同shopping,每間銀行同財務公司所借出去嘅「錢」都係一樣,所以「低息」確實係最實際,始終講到明借錢,當然還得愈少愈好啦!

errrr⋯⋯講到呢到,可能大家都想離開呢個page,然後去搵銀行申請貸款?
唔好走住!!!所謂⋯⋯世上係無完美嘅事,凡事都有正反兩面嘅!
利率同利息雖然有關係,但都唔係絕對,以下第2點會為大家講解一下。

1. 銀行_財務公司比較

正正因為貸款利率低,所以批核嘅門檻都會較高。佢哋會查閱你嘅TU(即環聯信貸評級),要達到特定嘅標準先可以獲批核貸款。例如:無破過產、信用卡卡數無遲還過 & 無任何刑事訴訟紀錄等等。而銀行嘅批核準則同風險管理都係受香港金管局所監管。所以銀行嘅私人貸款只做「靚客」。(當然其他貸款都一樣,如:樓按貸款)

如果你試過遲還貸款/卡數,又或者周圍申請貸款/信用卡嘅話,就建議唔好申請銀行嘅私人貸款,因為以上嘅行為都會影響TU環聯信貸評級,銀行基本上唔會批到貸款俾你。

咁點算好呢?呢批唔符合銀行條件嘅客人唔通真係無辦法申請貸款周轉?
呢個時候⋯⋯財務公司就幫到手!

雖然大部分財務公司亦都會check客人嘅TU(即環聯信貸評級),但條件同尺度一定比起銀行寬鬆好多。佢哋一般只係用TU做標準去決定批幾多貸款額,而唔係批唔批貸款。

但由於呢類「獲批唔到銀行貸款嘅客」嘅人數實在太多,所以一定會包含埋一D較差嘅客(TU評級最差/經常遲還/試過走數等等⋯⋯)。因而財務公司所批出嘅貸款利率都會較銀行高少少,以確保收支平衡同埋承受客人有機會「走數」或遲還款嘅風險。

2. 銀行_財務公司比較

2. 銀行貸款利息平D?

可能你會以為利率低,利息就一定低?

錯了!大家唔好忽略一樣嘢叫還款期數。

所以,「銀行貸款利息or財務公司利息平D?」其實無一定嘅答案。

雖然一般銀行批出嘅貸款利率都會比財務公司為低,但9成嘅銀行都會批定息定額+固定還款期嘅私人貸款package俾客人。貸款利率雖然低,但還款期數一般3-5年不等,加加埋埋嘅利息其實都唔算少。

3. 銀行_財務公司比較

但財務公司(如:Cashing Pro私人貸款服務) 都會提供自由還款方案,可以俾客人自己選擇每月還幾多錢* & 還幾耐*,短至一日都可以,幾時清數都唔會有罰息同手續費,還款非常靈活。

仲有「息隨本減」制度,當你還完「每月最低還款額」(即係當月利息)後,你更可以選擇再還幾多都可以。例如你還多1000元,呢1000元就會扣係所欠嘅本金到,本金就會變少,當本金愈少,下期利息又會更少。

雖然如上面所提及,財務公司嘅貸款利率雖然比銀行高,但係勝在有彈性還款額&還款期數,而銀行就貸款利率低,但還款期數長。喺此消彼長嘅情況下,確實係好難估計銀行or財務公司嘅利息會低一D。

如果想每月供少D,攤長個貸款嚟慢慢還,建議申請銀行(如你TU良好嘅話)。
如果想「長痛不如短痛」,借錢又只係短期應急,而且想縮短個還款期嘅話,建議選擇申請財務公司嘅私人貸款。

Cashing Pro私人貸款服務 - https://cashingpro.hk/zh/fast-loan/

3.打電語sell你,然後叫你申請貸款

唔一定。銀行多數就係現金獎為主,財務公司則多數會送遊戲機或戲票等等。(間中都會有現金獎活動)。雖然基本上市面嘅貸款優惠主要都係現金獎(都係嘅,話到明借錢,咁當然係現金獎最吸引啦!) ,但有陣時一D禮品都非常吸引!以下係小編見過嘅禮品活動,可以俾大家做個參考:

最貴嘅一般會送:
智能手提電話

4. 銀行_財務公司比較

中等價值嘅一般會送:
switch
PS4

5. 銀行_財務公司比較

日/韓/台來回機票
藍芽耳機

6. 銀行_財務公司比較

最普通嘅一般會送:
超市禮券、電影院戲票

但記住!無論係銀行或者財務公司,通常佢哋嘅廣告都只會寫「成功批核貸款即送XXXXX。」千奇唔好以為咁簡單!因為通常會暗藏好多條款細則,例如:

  1. 貸款批核額需達到$100,000或以上
  2. 貸款年利率XX%或以上
  3. 還款期至少要有3年或以上
  4. 設有優惠期限
  5. 只適用於全新客戶(或舊客戶)。

(當然要視乎物品價值,愈貴重嘅自然愈高要求。)

所以唔好俾一D銀行/財務公司嘅廣告寫住「送咩送咩」而衝動申請貸款,一定要望清楚、諗清楚係咪有需要。

7. 銀行_財務公司比較

4.銀行批幾多?定財務公司批多D?

一般嚟講單計私人貸款,銀行所批出嘅最高貸款額確實比財務公司多。原因好簡單,好似上面第1 & 第4點所提到,銀行只會做「靚客」(無論信用卡或私人貸款都一樣)。而呢類申請銀行私人貸款嘅「靚客」基本上都係準時還款(從TU報告得知)、月薪為autopay(多數係)、甚至係月薪5萬以上嘅人、又或者住個層樓係寫自己個名(最好當係私人樓宇)。呢D種種嘅因素都會令銀行願意批出過百萬嘅貸款(一般最多批150萬)、又或者係月薪嘅13倍左右(每間銀行都唔同)。但係銀行一般處理私人貸款申請嘅批核速度都會較慢 (特別係你申請咗並非自己出糧戶口所屬嘅銀行貸款,例如你係銀行戶口係A銀行,但你去申請B銀行嘅私人貸款⋯⋯)

所以如果你係好急要借錢周轉,又唔係借好多嘅話,咁就可以建議你申請財務公司嘅私人貸款服務,好多財務公司批核都好快,而且仲做到即日轉帳貸款去你戶口。

小總結

以下會總結銀行&財務公司(以Cashing Pro Limited為例) 所提供嘅私人貸款服務有咩明顯嘅大分別:

(假設申請人嘅TU信貸評級為中等)

銀行財務公司
(Cashing Pro Limited)
學生貸款沒有
(除非同時有全職證明)

(無需在職證明)
免入息證明貸款沒有
(接受大學/大專生、現金糧人士、家庭主婦)
批核成功率中等
最高貸款額度$1,000,000
(一般)
$300,000
平均貸款利率(APR)較低較高
貸款還款期1-5年不等5年內自由還款期
提早清還貸款有手續費沒有手續費
*以上表格的銀行內容是根據香港大部份銀行的數據結果所綜合出來的平均數據,以上銀行資料絕不等於任何一間香港銀行都是相等的情況。
以上表格的資料除了Cashing Pro Limited的內容是正確之外,其餘銀行的部份僅供參考。
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