結婚貸款申請全攻略
上回介紹完結婚開支預算後，今次Cashing Pro為你一一解答結婚貸款與一般的私人貸款的分別、申請結婚貸款的條件及如何選擇最適合自己的方案。
什麼是結婚貸款？
結婚貸款是一種專為準新人而設的無抵押的私人貸款，能提供一筆較大額的結婚資金以支付婚紗攝影、蜜月旅行、婚宴訂金等各項開支，再透過分期方式來還款。這類型的結婚貸款好處是可以解決結婚開支的燃眉之急，讓準新人更有預算地策劃理想中的婚禮。
結婚需要借錢，可以在哪裡申請？
結婚籌備面臨龐大開支，資金不足、周轉不靈往往是準新人最大的壓力。當你急需現金周轉來支持夢幻婚禮時，知道可以在哪裡申請結婚貸款，無疑能幫你緩解經濟負擔，讓籌備過程更順利。
以下是幾個可以考慮借錢結婚的渠道，但每種方式都有它的優點與缺點。
• 傳統銀行：提供較穩定的利率和條款，但審批可能較嚴格及需時較長。
• 虛擬銀行：整個申請過程在網上完成，方便快捷，審批速度通常較快，但貸款額或相對傳統銀行較低。
• 財務公司：審批門檻較銀行寬鬆，批核速度亦較快，適合急需資金的人士。
結婚貸款有什麼條件？
在香港，每一間金融機構的結婚貸款申請條件略有不同，但普遍都會需要合符以下基本資格：
• 必須年滿18歲
• 持有香港永久性居民身份證
• 有良好穩定的工作和收入來源
結婚貸款所需申請文件
為加快審批貸款流程，建議申請貸款前提早準備好以下文件：
• 香港永久性居民身份證
• 最近三個月銀行記錄
• 最近三個月內有效之住址證明 (如：差餉單、水電煤費單、銀行月結單)
選擇結婚貸款時的考慮因素
面對五花八門的貸款產品與複雜條款及細，準新人會感到困惑和壓力大。如果選錯貸款產品不僅會增加還款負擔，甚至影響婚後的生活質素，因此掌握關鍵因素大分重要。以下三大因素必須仔細考量：
準新人雙方的還款能力
很多人容易被貸款所能申請的最高額度吸引，卻忽略了自身的現實還款能力。借錢前先應評估雙方的每月總收入，扣除日常必要開支，例如：家用、租金、按揭、交通、伙食等後，再衡量是否每月都能在指定日子內還款。Cashing Pro建議每月總還款額不應超過總收入的30%-40%。你亦可透過貸款計算機計算自己的每月供款額。
利息與優惠
不要被「低息」或「免息」等廣告字眼吸引而錯誤計算實際借貸成本，真正的利息必須以實際年利率 (APR)作標準，只有APR才能最真實地反映借貸的總成本。同時，亦要留意提早還款有否罰息、遲還款的收費等條款。
貸款額與還款期
不少新人會有「借多少少比較好」的心態，但過高的貸款額會直接導致利息負擔增加，最終還款壓力難以承受。借錢應該要按自己的實際需要而借貸，避免「借多好過借少」的心態。
而在還款期方面，較長的還款期雖然能降低每月供款額，但總利息支出會增加；反之，較短還款期的總利息較少，但每月供款壓力較大。所以要在兩者之間取得平衡，選擇一個既能應付當前需要，又不會對未來生活造成過度負擔的彈性還款方案。
借錢結婚值不值得？4大優點與缺點分析
借錢結婚好唔好？相信這是一個具爭議性的話題。結婚貸款就像一把雙刃劍，可以助你完成夢幻婚禮，也可能為你的婚姻埋下隱憂。在申請結婚貸款前，不妨先客觀地分析其優點與缺點。
借錢結婚的優點
可以實現夢想婚禮，不留遺憾
婚禮是一生人一次，若因為資金不足而對婚宴場地、攝影、婚紗等作出太多妥協，有可能會成為日後的遺憾。借錢結婚能夠提供額外資金，讓你有更多金錢選擇心儀的服務，打造一個夢想的婚禮。
緩解即時現金流壓力
籌備婚禮期間，很多費用都需要預先支付部分費用。申請一筆過的結婚貸款可以讓你靈活調動資金，應付各項訂金，而無需一次過動用所有儲蓄，保留部分現金以備不時之需。
整合開支，方便管理
與其用信用卡分期支付不同項目，導致賬單零散，不如將所有結婚開支整合為一筆貸款。每月只需要還款給一個貸款戶口，賬目清晰後，便可以易於管理婚後的財務。
應對突發的開支
婚禮籌備過程中，總會有意想不到的開支冒出。有一筆備用資金在手，當出現超支情況時，都可以從容地應對，避免因錢銀問題而與伴侶爭執，影響感情。
借錢結婚的缺點
容易造成過度消費
當獲得一筆較大的資金後，人們的消費意欲可能會膨脹，容易在非必要的項目上花費更多，最終令婚禮的開支比原先的預算高，導致債務越滾越大。
貸款利息增加婚禮總成本
貸款利息會直接增加婚禮總成本，借錢始終是負債，無疑會增加大家的經濟壓力和心靈負擔，可能會影響新人的置業及生育大計。
可能引發感情矛盾
金錢是婚姻中最常的爭執源頭之一。如果雙方在借貸決定、還款責任上或日後消費習慣中未能達成共識，容易產生矛盾，會為婚姻關係帶來考驗。
申請結婚貸款前要溝通清楚
申請結婚貸款沒有絕對的對與錯，關鍵在於「需要」與「責任」。如果準新人雙方已有清晰周詳的預算並有信心在婚後共同承擔還款責任，貸款確是一個助你完成夢想的輔助工具。相反，如果只是為了滿足一顆虛榮心，或沒有與伴侶充分的溝通下便輕率借貸，這筆債務會成為你們婚姻的絆腳石。籌備婚禮是學習共同理財的一課，量力而為才能令婚姻在穩固的基礎上。所以在考慮任何借錢貸款前，務必與伴侶坦誠溝通。
Cashing Pro的貸款產品可以選擇彈性還款#（息除本減）的還款方案，愈早還款，愈能節省利息開支。定額還款則較適合一些未能在短期內預備一筆流動資金來清還貸款的準新人。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。
#自行決定的還款金額必須大於或等於最低還款金額，而本公司之貸款期數最長期限為60個月，客戶可於1-60期內清還貸款，沒有任何罰息或手續費。若希望延長還款期，客戶必須在貸款期完結之前，向本公司作出續借申請。
