免TU貸款 特色與風險陷阱
申請私人貸款與信貸評級息息相關，信貸評級較高的申請人能夠在短時間內批出較高的貸款額。相反，信貸評級較差的貸款申請人要等待較長的審批時間，甚至有機會申請失敗。近年，市面上流行「免TU貸款」的產品，聲稱申請貸款時不需要查閱信貸報告便能成功借錢。但大家知道免TU貸款與一般的私人貸款有甚麼分別嗎？免TU貸款真的易批？免TU貸款有甚麼地方需要注意？Cashing Pro全面拆解免TU貸款的特色、風險、與免入息證明貸款的分別，以及申請前的注意事項，避免墮入高息陷阱。
甚麼是免TU貸款？
TU是環聯信貸資料服務有限公司（TransUnion）的簡稱。現時獲選信貸資料服務機構有：環聯信貸資料服務有限公司及平安金融壹賬通征信服務（香港）有限公司。由於環聯信貸在香港服務較久，所以坊間仍有不少人以「免TU」來代表無需查閱信貸報告。「免TU貸款」是一種不需要查閱個人信貸報告的貸款產品，特別適合信貸評分較低或收入不穩定的人士申請。以下會為大家講解免TU貸款的特色及優點，以及其風險與陷阱。
免TU貸款的特色及優點
1. 免TU貸款不受信貸評級影響
由於不會查閱免TU貸款申請人的信貸報告，因此貸款申請不會因以往的遲還卡數貸款記錄而被拒批，對信貸記錄不佳人士十分友好。
2. 免TU貸款申請程序簡單快捷
申請免TU貸款通常只需提供基本個人資料，例如：姓名、身份證、住址證明等，而且大部分免TU貸款全程網上申請，無需露面，申請流程簡單。
3. 免TU貸款批核較快
因為免TU貸款不受信貸評級的影響，所以批核上會較快，且貸款或可即日直接存入借款人指定銀行帳戶，適合急需資金周轉人士。
4. 免TU貸款適合自僱及收入不穩定人士
由於不需查信貸報告，免TU貸款適合自由職業者、家庭主婦等收入不穩定、無固定薪金證明人士或信貸評級較低人士。
免TU貸款風險及陷阱
1. 免TU貸款的利息較高
免TU貸款會令財務公司承擔較高的風險，所以貸款利息有機會高於一般貸款產品，令借款成本增加。
2. 免TU貸款的貸款額度較低
免TU貸款的風險較高，貸款批核金額會低於一般的網上私人貸款。雖然財務公司有機會要求借款人提供入息及住址證明，但不代表可以批出較高的貸款額。
3. 免TU貸款的債務風險
若借款人無法按時還款，或會被收取較高的逾期費用，甚至要用新的貸款「債冚債」來償還舊貸款，導致陷入財務危機。
免TU貸款與免入息證明貸款有甚麼分別？
免TU貸款主要針對信貸紀錄欠佳或曾有不良信貸記錄的人士，這類貸款不會查閱借款人的信貸報告。由於財務公司無法全面評估借款人的還款能力，風險較高，故此免TU貸款的利息普遍較高，貸款額度也較低。
免入息證明貸款是指貸款申請人無需提供收入證明，適合自僱人士、自由工作者、學生或現金糧的申請者。雖然是免入息證明，但財務公司仍會查閱貸款申請人的信貸報告，以評估信用狀況和還款能力。
免TU貸款及免入息證明貸款兩者的手續都相對傳統貸款簡單，所以它們的貸款額度通常較低，而利息就較高。
申請免TU貸款前的注意事項
在申請免TU貸款前要考慮以下因素：
1. 選擇合法的財務公司
在申請免TU貸款前，必須確認財務公司是否持有放債人牌照，警惕詐騙或假冒財務公司。持有放債人牌照的財務公司不會要求你申請貸款時支付任何手續費或銀行戶口密碼，若遇到此類情況必須提高警惕，避免墮入詐騙陷阱。
2. 評估自身的還款能力
在申請免TU貸款前需進行全面的財務規劃，評估自身的還款能力，避免因還款壓力而影響生活。
3. 免TU貸款的條件及細則
在申請免TU貸款前必須仔細查閱及了解合約中的條件及細則、利息、還款日期、還款方式以及逾期罰款等細節，避免因不了解條款而造成損失或法律糾紛。
免TU貸款常見問題
1. 信貸報告是甚麼？
信貸報告是一個記錄個人信貸資料，包括貸款及信用卡的還款情況、欠款記錄、破產記錄等公眾紀錄，以及各銀行或財務公司的查詢紀錄。
了解更多：一文看清信貸評級的用途及好處
2. 免TU貸款易批嗎？
免TU貸款不需要查閱信貸評級，對於信貸評級較低或有不良信用紀錄的人士來說會較易批出貸款。
3. 申請免TU貸款失敗的原因？
雖然免TU貸款不需要查閱信貸評級，但財務公司或會以提問方式去了解及評估申請人的信用狀況和還款能力。若財務公司認為申請人屬於高風險人士，便有機會不批出貸款。
4. 我可以如何改善信貸評級？
其中一個方法是適當地使用信用卡及準時還清卡數，切勿在短時間內申請多張信用卡或多項貸款，建立良好的還款記錄便能逐步改善信貸評級。
了解更多：5招提升信貸評級的方法
改善信貸評級需要有一定耐心和堅持，雖然免TU貸款易批、門檻低，但如果急需現金周轉又想改善信貸評級，Cashing Pro的貸款產品是你的好選擇。結餘轉戶貸款一次過幫你整合多個卡數外債，節省多餘利息開支並縮短還款期。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。
