【學生貸款全攻略】大學生／大專生精明借錢，解決財政壓力
成為大專生／大學生不僅是學業的新起點，更是人生的新階段。換上新身份時，意味著你開始會為學業奔波，同時也要在投身社會前做好準備，展開獨立自主的新生活。
然而，理想的大學生活往往伴隨著現實的考驗。無論你是剛入學的新人，還是即將戴上四方帽的準畢業生，財務管理都是一個必修的課題。面對昂貴的生活費、學費、信用卡簽帳，財務壓力隨時成為你大學路上的絆腳石。
當兼職收入不足以應付支出，又不想因財務壓力而犧牲學習與社交時，部分人會尋求親朋好友或貸款機構的幫助。適當地運用學生貸款可以分擔財務壓力，令他們能夠專注學業及個人發展。Cashing Pro將與你深入探討學生借錢前的迷思與考量，並比較政府資助與私人大專生貸款方案，助你找到最適合的貸款計劃，精明理財，無憂度過校園生活。
(一) 大學生面對的財務挑戰：為何學生需要借錢？
在討論學生借貸前，我們先要了解大學生面臨的真實財務狀況。在升學前，以為大學生涯只有讀書和讀書，但現實中，大學生活猶如一個小型社會，開支名目繁多。
1. 大學生潛在的財務挑戰
當收到大學錄取通知書的那一刻，隨之而來的往往是一張又一張待繳付的賬單。若流動資金不足，學生貸款是一個解決燃眉之急的方法。
i. 教育開支：不只是學費
大學生活最基本的開支自然是學費。資助學位（UGC）學生每年的學費約為港幣 $42,100；若是自資學位或副學士／高級文憑課程，學費更可能高達 $60,000 至 $100,000 不等。這還未計算書簿費、購買手提電腦、ipad 等。
ii. 生活費用：住 Hall 與社交
「住 Hall」是大學生活的一大體驗。雖然宿費比在外租樓便宜，但每年亦需過萬元。加上飲食及生活用品費用、交通費，以及不可缺少的社交活動 — Ocamp、學會活動、Re-u等隱形開支，加起來每月隨時需要花費幾千元。
iii. 投資個人未來：交換生與進修
為了提升競爭力，有不少大學生會利用貸款投資自己，例如：參加大學的海外交流計劃或是報考專業資格（如 CFA、CPA）、學習外語或編程等課程。
延伸閱讀：大學生必做的「大學五件事」
2. 大學生可以如何解決費用開支？
面對上述開支，學生通常有以下四種解決途徑：
i. 返 Part-time
這是最常見的解決資金周轉方法。做私補、在餐廳或零售店做兼職可以賺取生活費。優點是面對小額周轉時或可以不用借錢，但缺點返 part-time 通常會佔用大量的學習和休息時間，容易影響學業及健康。
ii. 家人資助或借貸
若家庭經濟許可，由父母支付所有費用是最好的，但並非每個家庭都能負擔額外開支。有時侯向家人借錢也會帶來心理壓力，甚至引發家庭的磨擦。
iii. 信用卡（Credit Card）
信用卡除了可以解決短期的周轉問題，也能消費賺取積分換取不同著數。大學生申請信用卡十分容易，但信用卡的利息極高，若只還信用卡Min Pay，極容易陷入卡數債務的深淵。
了解更多：【學生借錢必看】申請信用卡分期的利弊
iv. 學生貸款（Student Loans）
向政府、銀行或財務公司申請學生貸款。能夠提供一筆較大額的流動資金，讓學生有充裕的時間分期攤還貸款，是平衡學業與財務的有效方法。
3. 學生貸款的渠道：政府 VS 私人機構
在香港，學生貸款主要分為兩大類：政府學資處資助及私人機構貸款。
i. 學資處提供的資助貸款計劃
由在職家庭及學生資助事務處（WFSFAA）主理，主要分為兩類：
- 資助專上課程學生資助計劃（TSFS）/ 專上學生資助計劃（FASP）
- 俗稱「Grant Loan」，需進行資產審查（Means Test）
- 用途：協助有經濟需要的學生支付學費（助學金）及生活費（低息貸款）
- 申請資格：需通過家庭入息及資產審查
- 專上學生免入息審查貸款計劃（NLSPS）
- 俗稱「Non-means」
- 用途：用作繳付學費
- 申請資格：擁有香港居留權或已連續在香港居住滿三年、修讀合資格課程
- 年利率：貸款利息由發放日起即開始計算利息
了解更多：2025學生貸款 (Grant Loan) 懶人包
ii. 財務機構學生貸款
由財務公司提供，是專為大學生或大專生而設的私人貸款產品。
- 用途：不限，資金可用於學費以外的開支，例如：去外國交流、買電腦、清還卡數等
- 申請資格：只需年滿18歲，持有有效學生證，大部分無需提供入息證明
了解更多：學生貸款申請邊間好？一文看清3款學貸計劃
(二) 申請學生貸款的好處
既然政府提供學生貸款幫助大學生，為什麼還有很多學生在網上搜尋學生借錢的資料或打算借貸？原因在於學生貸款擁有政府無法取代的靈活性。
i. 門檻較低、免入息證明
傳統銀行的私人貸款往往要求借貸人有固定工作及提供入息證明，這樣對全職學生來說是門檻較高。而財務公司提供的學生貸款是專為大專學生而設計，大部分無需申請人提供入息證明。只要是合資格的大學生／大專生便可申請，解決了學生較難借錢的痛點。
ii. 審批快、即時過數
政府學資處的審批程序繁複，由申請到撥款往往需要數個月。如果你急需資金周轉，政府貸款未必可以及時幫到你。相反，財務公司提供的學生貸款靈活性大，貸款最快可即時批核及過數，輕鬆地解決燃眉之急。
iii. 資金用途靈活
學生貸款是把一筆貸款直接存入你的戶口，你可以自由分配用途，例如：30%用來交宿費、20%用來買手提電腦、50%用作生活費。
(三) Cashing Pro大學生／大專生貸款申請指南
市面上學生貸款的選擇多，而Cashing Pro的貸款產品透明度高、審批快、還款彈性高，因此成為了不少香港大學生的貸款首選。
1. 大學生／大專生申請流程：全網上、零露面
Cashing Pro學生貸款申請流程全面數碼化，貸款無需親身到分行申請，私隱度高。只需要在申請表填寫個人資料，A.I.系統會即時進行分析，大大縮短等候時間。批核成功後，貸款透過「轉數快」(FPS) 即時轉賬到你戶口*。
2. 學生貸款的申請文件
申請文件要求通常比政府貸款簡單得多，只需要準備：
- 香港永久性居民身份證
- 有效學生證／入學證明
- 有效銀行戶口
3. 申請大學生／大專生貸款時要注意什麼？
雖然借貸能解決問題，但作為負責任的成年人，在申請學生貸款時，必須具備正確的理財觀念。
有借有還，建立良好信貸評級
- 了解借貸成本：在打算申請貸款時，先要了解什麼是實際年利率、每月還款額及還款方案。Cashing Pro提供貸款計算機，可以事先讓你有清晰的預算。
- 準時還款：準時還款能建立良好的信貸評級，信貸評級可以影響你之後申請信用卡、按揭、求職。
不要輕易信電話推銷
大學生們在申請貸款時，須謹記以下事項，避免被騙：
- 避開來歷不明的推銷，正規財務公司不會強迫你申請貸款，亦不會要求你先付「保證金」。
- 遠離非法高利貸陷阱：選擇持有合法放債人牌照的機構，切勿向不知名人士或高利貸借款。
- 不要輕易交出重要文件：切勿將身份證、學生證及銀行卡密碼隨意交給中介或不知明人士。
學習理財，借錢是為了增值
學生貸款是一種工具，並非一筆揮霍的資金。
- 開源節流：不要把學生貸款作不必要的奢侈消費上，要把資源用在增值的項目上。
- 善用信用卡：可以申請信用卡建立信貸紀錄，但切記要全數還款，不要只還信用卡min pay。
- 計劃提早還款：Cashing Pro的貸款產品可以選擇提早還款，若你有多出的資金，可考慮提早清還貸款，縮短還款期，節省利息支出。
大學的生活精彩多姿，不應被財務困擾影響。當你面對資金周轉困難時，學生貸款是一個解決方法。無論是政府資助還是學生貸款，只要好好運用都能成為你達成目標的助力。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。
