月尾卡數只能還min pay又儲不到錢？拆解5大衝動消費心理陷阱！
偶像演唱會飛優先訂購、抽限量版波鞋或盲盒、Black Friday和Thankful Week減價祭瘋狂購物？每一次按下「確認付款」的一刻確實興奮又期待，但當收到月結單看到應繳款金額時，又一次後悔了。想知道自己是否衝動消費的高危族？到底為什麼每月都儲不到錢，甚至跌入每月只能還信用卡Min Pay的地獄？Cashing Pro與大家深入了解新世代的消費習慣，並提供專屬你的財務自救方案！
你是否月光族的高危人士？5大衝動消費你又中幾多？
想知道自己是不是月光族高危人士？以下是衝動消費的5大特徵。如果中了3個或以上，證明你已經是衝動消費的高危一族！
衝動消費1：仍有大量未拆的戰利品
家中有很多未剪牌或未拆盒的戰利品？買之前以為是非買不可，但到手後就把戰利品放在一邊，甚至連包裝袋都未拆。這代表你根本不需要那些物品，只是為了滿足「想要」的一刻及享受購物的過程。
衝動消費2：盲目追隨KOL推薦
在Instagram或YouTube上看到KOL介紹的新產品，未試用過便一下子大量購買；又或見到朋友有新款的手袋，就希望自己都能擁有，不思考地跟風購買。
衝動消費3：壓力大而購物
工作壓力大或遇到不如意的事而透過非理性購物來宣洩情緒，這種情緒化消費可以帶來短暫的快樂，隨之而來的卻是長遠的財務憂慮。
衝動消費4：對「限時優惠」零抵抗力
對「限時優惠」、「最後今日」、「限時3折」等字眼零抵抗力，覺得現在不買就蝕底，結果買了一堆根本不需要的東西回家。
衝動消費5：習慣用電子支付
電子支付過程雖然簡單方便，但長期依賴Apple Pay、信用卡或電子錢包，容易令你對金錢的概念無感，不知不覺會碌爆卡。
剖析衝動消費成因
發現自己有衝動消費的問題，害怕成為月光族的高危人士？首先，我們要了解衝動消費的成因。衝動消費歸納為外在環境誘因與內在心理因素兩大層面互相交織，不只是你的衝動而成。
外在環境誘因：無孔不入的消費陷阱
– 社交媒體與KOL的影響
大數據的演算法可以精準地推送你感興趣的內容，加上KOL的推波助瀾，不斷營造出理想形象及產品效果，令你產生以為擁有了這件產品，就能過上像他們一樣生活的錯覺，從而盲目跟風。
– 飢餓行銷製造壓迫感
「限時優惠」、「限量版」、「最後今日」等宣傳字眼製造了稀缺性，這種營銷手法容易令你覺得必須立即購買，「唔買就蝕底」的心態，而令你繞過思考，在未考慮實際需求下立即付款。
– 無痛的支付方法
“嘟”一聲就付了款，現時普及以Apple Pay或其他的電子銀包付款，減少了傳統現金交易，會降低你對金錢流失的敏感度，容易作出非理性消費的決策。
內在因素：尋求慰藉的心理機制
– FOMO 恐懼
人有我有、看見朋友有新款手袋、看見網上有限時折扣，如果不跟風買，內心就會產生被遺棄或跟不上潮流和錯失了與朋友之間的話題，這種社交焦慮往往是衝動消費的最大推動力。
– 心理上情緒補償
在高壓的工作環境下，大家都需要釋放壓力。購物的快感無疑是一種減壓急救藥，透過消費來獲取掌控權或宣洩負面情緒。但這種快感只是短暫的，隨之而來卻是更深的空虛感及財務焦慮。
衝動購物如何一步步影響你的生活？
一時衝動的代價可能比你想像中沉重，衝動消費可以從財務、心理到生活上全方位地拖垮了你的生活質素。
1. 陷入信用卡min pay的無底深潭，債務如雪球般愈滾愈大
當卡數累積到無法一次過清還的時候，很多人會選擇只還信用卡min pay，但這個方法是最致命的陷阱，以下是還min pay的2大陷阱：
還min pay陷阱1：魔鬼細節
當你以為還信用卡min pay就能解決問題，但其實只還信用卡min pay通常只能夠支付高昂的利息，有機會未能在短時間內還到本金。
還min pay陷阱2：複息效應
信用卡年息可高達 30% 以上，卡數利息利疊利之下，一筆數可能要還幾十年才能還清卡數，而陷入永無止境的還債輪迴。
2. 信貸評級插水，賠上未來的機會
衝動消費令每月還款額增加，而卡冚卡、長期碌爆卡或只還信用卡min pay，有機會導致你的信貸使用率長期高企。這樣會影響你的信貸評分，而信貸評分差亦會影響你將來買樓做按揭、申請低息貸款，甚至求職或移民，建議大家保持信貸使用率在30%以下。
逃離卡數min pay第一步，認識結餘轉戶！
發現自己因為衝動消費而累積了多張信用卡卡數，再加上每月只能還信用卡min pay導致「利疊利」，令卡數利息像雪球一樣愈滾愈大。而選擇卡冚卡絕對是一個錯誤的決定，亦會拖低你的個人信貸評級。相反，利用結餘轉戶貸款（又稱「清卡數貸款」）把手上的卡數或貸款等債務整合至結餘轉戶貸款戶口中，以用單一的還款日來償還債務，是一個徹徹底底的理財重整方案。相比起還信用卡min pay或卡冚卡還錢，結餘轉戶貸款是你的好選擇，以下是結餘轉戶好處。
結餘轉戶好處1：節省利息支出
信用卡min pay利息以複利息計算，相反結餘轉戶貸款的利息以單利息計算，可以幫你大幅減少無謂的利息支出。
結餘轉戶好處2：統一管理，還款期清晰
不用再記住不同信用卡的還款日，只需每個月處理一筆供款，管理財政更輕鬆。加上，只還信用卡min pay 有機會要用幾十年時間還清貸款；而結餘轉戶設有固定的還款期，可以讓你有明確的還款時間表。
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5個避免衝動消費的實用貼士，擺脫成為購物狂
還清舊有債務後，要避免有新債的出現。衝動消費並不可怕，最重要是意識到問題並主動解決。面對眼前種種引誘，如何能理智地的控制自己的購物欲？以下是5個實用貼士避免衝動消費，希望可以協助你告別月光族，重掌財政主導權。
1. 看到想買的東西前先要實行72小時冷靜期，無論是網購或在店舖看到心水的產品，先放在購物車，強迫自己等待72小時冷靜一下。通常過了幾天，你會發現非買不可的衝動就會冷卻一半，想買的東西未必真心想要。
2. 利用個人收支計算機設定每月的支出預算，當收到人工後，先扣除每月儲蓄和必需要的開支，剩下來的才用以購物及娛樂。
3. 刪除手機購物App內的支付綁定功能，增加付款的繁瑣度，例如：每次都要輸入信用卡號碼，讓結帳過程麻煩可以減低消費慾望。
4. 定期檢查訂閱服務，檢查自己的YouTube Premium、Netflix、Spotify、Gym membership等付款項目，取消那些很少使用卻一直在扣錢的服務。不要以為微小的開支沒什麼大不了，長期累積下來可以是一筆可觀的數目。
5. 分清楚「想要」和「需要」！付款前問自己三次：「我是真的需要還是只是想要它？」需要是生活必需品，想要只是娛樂性的用品。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。
