財務爆煲？結餘轉戶幫你減壓
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香港生活節奏急促、物價高昂，壓力大是香港人生活的常態。有不少剛入職的Gen Z或工作多年的在職人士，表面光鮮亮麗，每季都更換不同的名牌手袋或每個星期五都和朋友到中上環Happy Friday，利用信用卡享受著精緻生活。但每次收到信用卡月結單時，就會手震震、心跳加速，打算逃避多幾天再面對。而當每個月只能夠還信用卡min pay，看著未償還的數字像雪球般越滾越大，更會感到前所未有的恐慌！焦慮與債務往往是一把雙刃刀。焦慮可以導致理財失誤，債務又會加劇焦慮。這種金錢問題會無聲無息地蠶食你的身心健康。
Cashing Pro與你深入探討甚麼是財務焦慮、它的成因與症狀，並特別聚焦於由卡數債務引發的心理困擾，最後提供幾個結合心理調節與財務策劃的實用減壓方法，助你重掌財務主導權。
甚麼是焦慮？
首先，我們要區分「正常的緊張」與「焦慮」。在日常生活中，我們在面試、開會、表演等時刻會有緊張、擔憂的生理反應。這種反應是人類的本能，是大腦發出信號讓身體進入備戰狀態，以應對潛在的挑戰。當事情完成後，這種緊張感通常會隨之而消失。
然而，焦慮症或慢性焦慮就不一樣。當這種擔憂、恐懼的情緒長期持續及變得過度，並且開始影響你的日常生活、工作表現和人際關係時，這就變成了需要正視的問題。
甚麼是財務焦慮？
財務焦慮是一種特定的焦慮形式，這種情況有可能發生在任何收入階層。它指的是對個人財務狀況產生持續的擔憂、恐懼及不安。有財務焦慮的人會對失控的債務而感到恐懼，對未來可預測的財務狀況感到絕望，以及對無法履行金錢責任感到羞恥。這種情況有可能發生在任何收入階層，但通常離不開以下幾點：
Min Pay 陷阱：複利息的威力可以十分可怕，許多人誤以為還了信用卡min pay就可以敷衍了事，殊不知欠款會像滾雪球般越滾越大。面對愈滾愈大的卡數利息只有恐懼，擔心下個月無法支付賬單。金管局以信用卡結欠兩萬元、實際年利率35%為例，若僅償還最低還款額，需要26年才能清還全部欠款。
對未知的恐懼：利用卡冚卡分散債務，以為技術上可以在短期內還清卡數，解決財務問題？可惜，當有新的消費或借款時，又產生新的債務，令你不知道自己到底還有多少債務在身，這些資訊模糊會形成焦慮的衍生。
催收的壓力：擔心收到銀行的催收信件或電話，這種時刻處於「戒備狀態」的心理壓力，極易引發焦慮症狀。
焦慮的成因：為何我們會陷入恐慌？
焦慮的成因複雜，通常是生理、心理及環境因素綜合而成。而債務原因往往是觸發焦慮的其中一條重要的導火線。
1. 生理與遺傳因素
大腦神經遞質失衡或家族有焦慮症的病史，都會增加患病風險。長期的睡眠不足和缺乏運動亦會令壓力增加。
2. 環境壓力與社會比較
社交媒體充斥著「炫富」文化，很多人透過上傳社交媒體「分享」自己的奢華生活，例如：旅行、名牌精品、美酒佳餚等，來追求社會地位認同及換取虛榮感。
然而，不少人深受這種文化影響，不知不覺產生一種比較的心態及自己現在過得不夠好的錯覺，進而誘發報復性消費以獲取短暫的快感或認同。但這樣會因為卡數冚卡數而導致財務失控。
焦慮症測試
以下是一般焦慮症測試問卷（GAD-7）的心理健康自我檢測表，大家可以測試過去兩個星期有沒有遇到以下問題。
| 於過去兩星期，你有多經常受以下問題困擾？ | 完全沒有 | 幾天 | 四天或以上 | 近乎每天 |
| 1. 感到緊張、不安或煩躁 | 0 | 1 | 2 | 3 |
| 2. 無法停止或控制憂慮 | 0 | 1 | 2 | 3 |
| 3. 過份憂慮不同的事情 | 0 | 1 | 2 | 3 |
| 4. 難以放鬆 | 0 | 1 | 2 | 3 |
| 5. 心緒不寧以至坐立不安 | 0 | 1 | 2 | 3 |
| 6. 容易心煩或易怒 | 0 | 1 | 2 | 3 |
| 7. 感到害怕，就像要發生可怕的事情 | 0 | 1 | 2 | 3 |
把所有分數加起來，並參考以下的評分表：
| 總分 | |
| 0至4 | 為一般正常範圍 |
| 5至9 | 為輕度焦慮情緒困擾 |
| 10至14 | 為中度焦慮情緒困擾 |
| 15至21 | 為嚴重焦慮情緒困擾 |
一般焦慮症測試問卷屬於心理健康的自我檢測參考，不代表臨床評估，如大家有任何疑惑，請盡早尋求精神科醫生或臨床心理學家等作專業評估。
3 個實用的減壓與自救方法
要解決焦慮問題，可以採取「身心調節」與「實際行動」雙管齊下的策略。參考以下 5 個方法，助你重整旗鼓。
方法 1：「5-3-5」呼吸法與正念，即時減壓
當焦慮突然來到，例如：收到催款帳單時，理性思考能力自然會下降。此時，你需要即時冷卻自己的大腦。
- 「5-3-5」呼吸法
- 用鼻子吸氣5秒
- 閉氣3秒
- 用嘴巴緩慢呼氣5秒
- 每天重複10次，可以幫助激活副交感神經，緩解恐慌感
- 正念
專注於當下，不要評判自己的情緒。告訴自己：「我現在感到焦慮，這是因為債務，但我能夠一步一步把債務還清。」
方法 2：運動是最好的天然抗焦慮方法
焦慮會產生大量的皮質醇，而有氧運動，例如：跑步、游泳、踩單車等，能消耗皮質醇，並促進大腦分泌多巴胺和內啡肽，這就是快樂的荷爾蒙。建議每週進行 3 次 30 分鐘的急步行、家居超慢跑或HIIT等運動，可以改善焦慮的症狀及睡眠質素。
方法 3：面對恐懼，制定結餘轉戶計劃
有不少人面對財務焦慮會覺得丟臉而不敢告訴任何人，但其實找一位值得信賴的朋友、家人傾訴或告訴給專業人士，可以分擔你不同的恐懼和煩惱。當心結解開後，就要面對財務焦慮的問題。若你手持多張信用卡，而每張卡的還款日期又不一樣，這種混亂的還款日期有機會令你忘記交卡數而增加利息開支。因此，申請結餘轉戶貸款可以幫你化繁為簡，把多筆複雜的卡數債務整合成一寫筆貸款，以後每月只需面對一個還款日，瞬間減輕財務焦慮的負擔。Cashing Pro的貸款產品更可以選擇彈性還款方案#，相比起還幾十年信用卡min pay 的無底洞，結餘轉戶讓你自訂個人還款時間表，只要堅持供款，就能看見財務問題解決的希望。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。
