私人貸款邊間好？傳統銀行及財務公司私人貸款產品的優勢比較

私人貸款邊間好？急需現金周轉應該如何選擇？無論是銀行或財務公司都推出五花八門的貸款產品宣傳，例如：特快借貸、易批私人貸款、結餘轉戶、小額貸款…，在打算借錢前必須考慮清楚甚麼貸款產品適合自己。 

比較私人貸款邊間好前的考慮因素  

私人貸款能夠幫助我們解決不少問題，但打算借錢周轉前必須三思。除了釐清借貸的主要目的，亦要評估借貸是否達成該目標的最佳選擇，更必須謹慎評估自身還款能力。建議可透過制定詳細的收支計算表，清晰列明每月固定收入和所有支出，從而計算出可動用的還款金額，確保自己有足夠的償還能力，避免過度借貸。 

認識實際年利率和月平息 

不少銀行及財務公司標榜「月平息低至0.X%」以營造「低息」的假象。事實上，「月平息」不能完全反映借貸成本，比較不同貸款產品時，應以實際年利率（APR）作比較的準則。實際年利率是將還款期內所需繳付的一切費用和成本並以年利率顯示。一般而言，「實際年利率」是將還款期內所需繳付的一切費用和成本（如利息、手續費、行政費等）與優惠回贈（如利息回贈、現金回贈、還款假期等）一併計算，並以年利率顯示。而貸款利息支出最終是會以實際年利率計算，故此，在考慮借錢邊間好時，宜向私人貸款公司多作了解實際年利率，以確保做出明智的選擇，避免未來有財務困擾。

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了解貸款的條款及細則

除了了解貸款的實際年利率外，還要比較貸款額及還款期、會否收取手續費、以及提早清還貸款的條款及細則，是否提早還款是免罰息，還是有額外的費用，以免墮入隱藏的收費陷阱。 

1. 貸款額及還款期

考慮財務公司提供的貸款額是否能滿足你的需求，同時評估還款期的長短。較長的還款期雖然能降低每月還款額，但總利息支出會更高；較短的還款期則反之。借貸前應選擇一個在個人還款能力範圍內，而總利息支出又較低的方案。

2. 手續費或行政費

借錢時要留意申請的貸款產品有沒有收取一次性的手續費或每年定額的行政費，要注意這是額外的借貸成本。

3. 提早還款的條款及細則

若你計劃提早還清全部或部分貸款時，必須留意相關條款。部分機構會收取提早還款的罰息或手續費。如果想還款更彈性，建議選擇提供「免罰息」提早還款方案的貸款產品。

申請文件

雖然不同財務機構的要求或有差異，但一般申請私人貸款時，需要準備以下的基本文件：
– 香港(永久性)居民身份證
– 指定期間（例如：最近三個月）的入息證明
– 指定期間的住址證明 

比較貸款額

選擇幾家心儀的財務公司後，可以比較他們的貸款額是否適合自己。如果貸款申請人有穩定的收入和較好的信貸評級可以增加審批機會和貸款額。 

注意「逾期費用」及額外的逾期利息

申請人必須考慮自身的還款能力，以避免因欠款而需要繳付「逾期費用」和額外的逾期利息。逾期還款的紀錄會被記錄在個人信貸資料庫中，對未來申請其他借貸有負面影響。因此，在選擇借錢邊間好的同時，務必評估自己的財務狀況，確保能夠按時還款，避免產生不必要的信用問題。 

申請貸款前之注意事項  

在確認貸款申請前，請務必留意以下注意事項： 

詳細閱讀貸款合約

在簽署貸款合約前，必須仔細閱讀當中所有內容，確保自己完全明白所有條款，包括實際年利率、貸款還款期、每月還款額、以及各項收費的條款及細則。 

避免短時間內提交大量申請

每次申請貸款時，財務公司會查閱你的信貸報告，這會留下查閱紀錄。若短時間內有多個查詢紀錄，或會令其他貸款公司認為你有財務困難，從而影響你的信貸評分及貸款審批結果。建議先做好比較，鎖定一至兩間最合適自己的貸款公司再作申請。 

確認總貸款成本

再次計算好整個貸款的總成本，即「每月還款額 x 還款期數」，確保最終支出符合自己的預算和預期。 

香港私人貸款邊間好？  

在香港急需現金周轉但到底私人貸款邊間好？
批核門檻上，傳統銀行及虛擬銀行的批核門檻較高，若申請者有較高信貸紀錄（例如：無破產紀錄、信用卡無遲還紀錄、無任何刑事訴訟紀錄等）才較大機會獲批貸款。而財務公司的批核尺度較銀行相對寬鬆，審核機率高，即使是信貸評級較差的借貸人也有機會成功申請貸款。

而在審核時間上，銀行處理私人貸款申請需經過多個部門審批，時間可長達7個工作天或以上。而在財務公司申請私人貸款，從簽約到過數全程網上貸款，申請者最快能即日成功辦妥貸款手續，現金即日到手。 

為什麼要選擇Cashing Pro的貸款產品？

相比銀行或其他的財務公司，Cashing Pro的網上私人貸款並沒有任何隱藏收費之餘，還款方式更有別於傳統固定還款方式，利息按日計算，客人可自行決定「還幾多、幾時還」#，提早清還貸款零罰息。

傳統銀行、財務公司借貸都有各自的優勢，借錢前可以按照自己的財務狀況和需要去評估，並以貸款利率與利息、貸款額與貸款種類、批核門檻和審核時間上選擇適合自己的貸款方案，做出明智的決策。

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。