信貸評分(TU)小百科|查閱和評分方法及影響

無論是申請信用卡、申請私人貸款,乃至求職搵工,很多機構都會查閱申請人的個人信貸評級,而評級高低都很可能影響最終結果。到底信貸評級是什麼?我們又可以如何check TU report?為了讓大家更容易理解信貸評級的重要性,Cashing Pro整理了一個信貸評分懶人包,為你講解查詢信貸評級的方法、影響信貸評級的因素及影響。快來細閱下文。 

何謂信貸評級? 信貸評級有何影響 

信貸評分(即信貸評級)是由香港消費者信貸資料機構——TransUnion(環聯資訊,又稱TU)根據客戶自開啟首個信貸戶口(例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)以來的信貸紀錄計算出來的等級 

當借款人進行各式私人貸款產品或按揭申請時,銀行及財務公司便會查閱申請人的信貸報告,以便了解他的信貸狀況,以及其債務、破產及清盤訴訟記錄,藉此決定是否批核其貸款申請和訂定相應的貸款條件 

信貸評分共分為AJ10個級別,A為最好,而J則最差。信貸評分愈高,代表借款人信貸能力更穩健,出現壞帳的風險較低,因此也更易取得較佳貸款條件,如較高貸款額、較低的利息及較長還款期等,反之亦然,機構有機會拒絕信貸評分低的人士的相關貸款申請 

以按揭貸款為例,假如借貸人的信貸評分較低,銀行很有可能只肯以較高利息或較低貸款額批出按揭貸款,大大增加供樓負擔,甚至更有機會因預算大失更被迫「撻訂」,因此信貸評級非常重要 

查詢信貸評級的方法 

如你想查詢個人的信貸評分,你可以直接向TU支付$280,索取你的信貸報告 

方法1)網上即時查詢信貸評級 

TU的網頁上,填妥個人資料及完成網上付費後,即可實時取得信貸報告 

方法2)親身到TU辦事處查詢信貸評級 

除了可以在TU網上即時查閱,你也可以親身到TU辦事處查詢信貸評級。只須預先網上預約,並帶備有效住址證明(3個月內發出)及文件正本身份證明文件(有效的身份證明文件正本,如身份證及護照)及支付費用,即可索取信貸報告 

無懼不良信貸評級:一文教你如何幫信貸評級洗底 

影響信貸評級的因素 

想改善信貸評分,你可以留意以下數個因素 

每月準時還款 

由於還款紀錄對個人信貸評級扮演重要角色,因此準時還款非常重要,因為逾期還款會在個人的信貸報告上,留下遲交卡數或拖欠貸款的記錄,對維持正面信貸評分構成影響 

避免同一時間/短時間內申請多張信用卡 

由於財務機構在審批信用卡申請時會查閱你的TU評級,因此,如果在短期內留下太多的信貸評級查詢紀錄,或會令銀行/財務機構認為借款人出現財政困難,有機會影響信用卡申請或貸款批核,因此信貸查詢次數越低越好 

擁有一至兩張信用卡 

缺乏信貸報告、或信貸紀錄太短都會令財務機構無法有效評估借款人的信貸情況,繼而影響申請人的申請或所批出的利率,因此你最好也擁有一至兩張信用卡,並準時還款,以建立正面的信貸評級 

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