2023居屋按揭拒批,4招教你如何增加按揭成數

以白表或綠表申請居屋的價格低於樓市市價,加上有政府作擔保可做高成數按揭,因此有不少符合申請資格的香港居民希望成功抽到居屋。雖然,居屋的按揭申請極易獲批,但某部分高危人士要小心,以下4招教你如何增加按揭成數。 

2023居屋申請資格 

資料來源:房屋署網頁 

銀行拒批居屋按揭的原因及解決方法 

原因1:已有私人貸款或曾在銀行留下壞賬紀錄 

若買家於申請按揭的銀行有私人貸款或曾經有壞賬紀錄,再申請居屋按揭時,銀行有機會拒批申請。另外,因居屋業主向銀行申請按揭時,由於是政府作擔保人,業主只需要聲明家庭總收入而毋須提供入息證明。所以,業主在銀行借取貸款後再申請按揭,銀行會認為風險增加而不願意批出該按揭款項 

解決方法:
建議買家嘗試向中小型銀行申請按揭或許成功獲批。或在申請按揭時,買家可向銀行主動提供自己的入息證明和每月收入,讓銀行清楚了解買家的供款與收入比率來加強說服力 

原因2:借款人年齡或樓齡太高 

政府以「家有長者優先選樓計劃」分配居屋的優先權,申請人或其中一名家庭成員需年滿60歲。所以,有不少人會連同父母一同抽居屋。在銀行審批按揭時,二手居屋按揭會以「85減人齡」計算還款期。舉例來說,如家中長者已過70歲,申請二手居屋按揭,以「8570歲」的計算方式,銀行就只能做最多15年按揭還款年期。而一手居屋按揭則較為寬鬆,銀行會以95105減人齡來計算還款期 

解決方法:
因此,以聯名物業申請按揭的話,若其中一個業主較年輕很大機會可以做足25年按揭。不過,若二手居屋的樓齡太高,即使業主較年輕也不一定能做足25年的按揭年期 

原因3:環聯信貸評級(TU) 

雖然申請居屋按揭比一般私人樓宇較為寬鬆,但銀行在審批按揭時會查閱環聯資料庫。如果買家的信貸評級降至I級,銀行有機會拒批按揭 

解決方法:
建議買家在申請按揭或打算買樓前,多注意自己的環聯信貸評級,若買家有多張信用卡,必須在卡數截數前還清當月的款項,減少多餘的利息開支更可以改善信貸評級。若買家每月出糧只能夠還卡數min pay,卡數愈積愈多時,可利用結餘轉戶貸款輕鬆還多張信用卡卡數,助你節省利息、縮短還款期 

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原因4:破產人士 

銀行不會批核有關破產中人士的按揭申請,加上破產人的物業會被凍結並由破產管理署或破產受託人接手,因此抽居屋也是徒勞無功 

解決方法:
如需申請居屋按揭,必須在破產令解除後才能提交申請 

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