4個傳統銀行、財務公司、虛擬銀行貸款的差別

隨著時代變遷,網上提供的貸款機構眾多,令人眼花繚亂。現時香港市面上的貸款機構主要分為傳統銀行、財務公司和虛擬銀行三大類。如果要申請私人貸款,應該怎麼選擇?利率、利息、貸款額又有何差別?不用擔心!現在便為您一一解答。 

差別(一):貸款利率與利息 

傳統銀行及虛擬銀行 

可能您經常看到銀行廣告寫著:「XX低息私人貸款」、「特快低息私人貸款」、「現金即日到手,低息私人貸款」。總言之必然有「低息」、「私人貸款」等關鍵字,難道是銀行沒有創意嗎?絕對不是,小編可以誠實地說銀行確實會比借貸公司批出更低的貸款利率。 

但是,凡事有正反兩面,銀行的低利率並不代表低利息!因為銀行私人貸款大多使用「定息定額」的還款方式,一般的還款期數長達35年不等,累積的利息其實也不算少。加上,在固定的還款期下,若借貸人提早還清款項,還會向借貸人收取罰息和手續費! 

財務公司 

小部份的借貸公司(如Cashing Pro優尚信貸)採用彈性還款方案,讓客戶可按照每月財務狀況彈性還款。若選擇還比當月「每月最低還款額」額外的供款,這些金額會直接扣在本金上,當本金減少,下期利息亦會減少。而且任何時候提早清還款項也不會收取罰息和手續費,相當靈活,所累計的借貸利息可能比銀行借貸更少!借錢當然想快點完成整個貸款還款,提供彈性還款的貸款公司是短期應急借錢不錯的還擇。 

差別(二):貸款額與貸款種類 

傳統銀行 

貸款種類選擇眾多,如稅季貸款、樓按貸款、汽車貸款等。而貸款額則視乎借貸人的實際情況,若借貸人的信貸評級較低,很大機會批核較低貸款額,甚至無法申請。 

財務公司 

貸款種類主要為特快網上私人貸款、清卡數貸款和學生貸款等。而貸款額則較多及容易審批,申請更可安在家中,全程網上貸款體驗。 

虛擬銀行 

2020年左右開始在香港出現,相比起傳統銀行和財務公司,虛擬銀行所批核的貸款額和貸款種類都較少。 

差別(三):審核機率/批核門檻 

傳統銀行及虛擬銀行 

批核門檻較高,會查閱借貸人的環聯信貸(TU)評級,良好的信貸紀錄(如無破產紀錄、信用卡無遲還紀錄、無任何刑事訴訟紀錄等)才較大機會獲批貸款。同時,亦需借貸人提供糧單、收入證明等文件,因此現金出糧、自由工作者(Freelancer)和自僱人士等或較難通過審批,甚至被被直接拒絕申請。 

財務公司 

部份財務公司也會查閱借貸人的TU,但批核尺度較銀行相對寬鬆,審核機率高,即使是信貸評級較差的借貸人也有機會成功申請貸款。 

差別(四):審核時間 

傳統銀行 

一般銀行規模相對大,處理私人貸款申請需經過多個部門審批,批核速度較慢,處理時間可長達7個工作天或以上。 

財務公司及虛擬銀行 

虛擬銀行及部份財務公司一般使用網頁或手機App申請貸款及進行A.I.審批,批核速度較快,借貸人可快速得知審批結果。從簽約到過數全程網上貸款,申請者最快能即日成功辦妥貸款手續,現金即日到手。 

現在清楚傳統銀行、財務公司及虛擬銀行的分別了吧,貸款借錢一定要量力而為,按照自己的情況和需要去選擇適合自己的貸款。 

忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介。