進修貸款怎麼選？政府升學碩士貸款申請資格及私人貸款比較

不少在職人士都會選擇報讀碩士課程去提升競爭力，可是不論是本地還是海外，學費動輒都數十萬起，令不少人卻步。其實政府設有多項碩士進修貸款計劃，惟申請資格與批核時間各有不同，亦並非人人適用。Cashing Pro 將逐一拆解升學進修貸款的申請條件與保障範圍，並比較私人貸款作為補充方案的可行性，助你找出最切合自身需要的財務規劃。

香港進修貸款有哪幾類？

如果你打算報讀學士、碩士或各類專業證書課程的學員，普遍可以透過以下兩大渠道申請貸款：

1. 政府貸款：主要由學生資助處（SFO）轄下的「擴展免入息審查貸款計劃」（ENLS）及「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSPS）提供。這類貸款不設家庭收入及資產審查，主要為指定合資格課程的學生提供學費貸款。
2. 私人或銀行貸款：由本地銀行、財務公司或個人貸款機構提供的特快個人或分期貸款。主要針對無法獲得政府貸款資助、急需短期資金繳付學費訂金，或報讀海外／非指定碩士課程的申請人。

此外，部分人亦會善用持續進修基金（CEF）的資助金額來抵銷部分學費，但由於CEF屬於資助而非貸款，且金額對於龐大的碩士學費而言幫助不大，因此大多數碩士生仍需依賴其他貸款方法來解決主要學費開支。

了解更多：政府學生貸款還款指南｜提早及延期還款方法

政府升學進修貸款介紹：ENLS 擴展免入息審查貸款計劃

對於計劃報讀碩士課程的在職人士而言，最常見的貸款途徑就是擴展免入息審查貸款計劃（ENLS），不但還款期長，而且利息也是最低，以下將為你提供報名資格及申請步驟資料。

ENLS 申請資格與合資格碩士課程

要成功申請 ENLS ，申請人必須符合以下條件：

• 居留身份：擁有香港居留權，或在課程開始前已連續在香港居住滿三年。
• 課程類型：必須就讀於學費資助計劃認可的指定課程，包括本地公營／自資院校提供的授課型碩士課程（Master’s Degree）、非本地在港辦學的指定學位課程，或指定的專業證書／文憑課程。

ENLS 的主要特點與限制

• 無須入息審查：申請人不需提交家庭資產或個人收入證明，門檻相對較低。
• 貸款額度：最高貸款額為該學年應繳付的學費總額，貸款會直接撥入院校的帳戶。
• 利息計算：按無損總括成本風險調整利率計算，通常較一般銀行私人貸款優惠，並由貸款發放日起開始計息。
• 還款期：最長可達 15 年，能有效減輕畢業初期的每月還款壓力

申請 ENLS 的注意事項及局限

雖然 ENLS 是不少碩士生首選的升學進修貸款計劃，但是因由政府批核，所以靈活性上亦有所局限：

• 批核時間較長：政府審批程序繁複，一般需時 4 至 8 星期，若遇上申請高峰期可能需要更長時間
• 無法覆蓋非學費開支：ENLS貸款只限用於支付學校學費，無法用於購買學習器材，例如：電腦、軟件、參考書本，或海外碩士的膳宿生活費等。
• 行政費與行政手續：每次申請均需繳交不可退還的行政費，且需要提供合資格的彌償人。

為何需要私人貸款？

儘管政府提供免入息審查貸款，但在實際申請碩士的過程中，許多在職人士經常面臨以下問題，促使他們轉為選擇私人貸款作為財務補位方案：

學費訂金（Deposit）繳交時間緊迫

各大大專院校在發出碩士錄取通知（Offer）時，通常要求申請人於幾星期內繳交數萬甚至十萬港元的學費訂金以鎖定心儀學位。此時，政府的貸款批核及發放時間比較慢，若手頭現金流不足，極容易錯失入讀心儀碩士課程的機會。

課程不在政府資助名單內

在香港，有部分海外大學的碩士課程、短期的高階高管課程或部分私立機構提供的專業認證課程，並未納入 ENLS 資助範圍。若報讀此類課程，申請人無法獲得政府的借貸，必須自行尋求其他渠道。

額外學習開支與彈性資金需求

碩士進修除了要付出學費外，還有機會包含：海外交流、參加國際學術會議、購置高效能電腦與專業軟件等雜費。申請銀行或財務公司的私人貸款可以讓你提供直接提取現金至個人戶口，能夠自由支配資金，涵蓋學費以外的一切學習與生活開支。

政府貸款 vs 私人碩士進修貸款比較

選擇合適借貸 投資光明未來

選擇報讀碩士是投資未來的關鍵一步，適當運用進修貸款能為你減輕短期資金壓力，讓你能專心投入學業與事業轉型。在選擇貸款方案時，應仔細衡量自身的還款能力、學費繳交時間表以及課程類型。

如政府升學進修貸款未能即時配合碩士課程的學費繳交時間表，或報讀的課程不在資助範圍內，便可以考慮申請 Cashing Pro 特快即批貸款作補充方案，助你解決進修需要的財務問題，全程網上申請，由 AI 智能審核，最快 1 分鐘批核，現金即日到手。我們理解你面對交學費的資金壓力，因此提供彈性「息隨本減」還款方案，提早還款更可豁免手續費及罰息。立即了解 Cashing Pro 貸款方案，讓我們成為你升學路上最堅強的財務後盾！

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。

#自行決定的還款金額必須大於或等於最低還款金額，而本公司之貸款期數最長期限為60個月， 客戶可於1-60期內清還貸款，沒有任何罰息或手續費。若希望延長還款期，客戶必須在貸款期完結之前，向本公司作出續借申請。