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信用卡盛行,等於不用借錢?

信用卡盛行,等於不用借錢?

15 Dec, 2020

現今社會狀況

時下年青人喜歡消費,不管是購物、吃美食、還是一些非物質性的生活享受,他們都非常樂意付出金錢去消費。再加上網購發展越來越蓬勃,基本上足不出戶就可以輕鬆地消費。而香港大多數銀行的信用卡都很容易批出,特別是針對大學生,因為大學生多數都與家人同住,即使最終大學生們還不了卡數,又借錢不成功,他們的家人總會為他們還債。再者,大學生的前景都是美好的,要在畢業後找一份穩定的工作並不難。所以令很多銀行都願意「借錢」給大學生,因為信用卡在某程度上都是一種借錢行為,是一個短暫性的借錢。

為何年青人會買個不停?

基本上有4大因素:

  1. 社交媒體 (social media)的蓬勃
  2. 衝動性購買
  3. 卡數「好易清」
  4. 可還卡數Min pay

當年青人在不斷瀏覽社交媒體 (social media) 時,那些商家不斷吹捧自己的產品,再配合一些明星效應或其他宣傳,令到消費者在每天無時無刻都接受到這些推銷訊息,令到他們很容易墮入「衝動性購買」的陷阱。意思即是消費者看到自己喜歡的物品,再看到一些優惠推廣(例如:節日優惠、會員制、或者是使用某某銀行的信用卡就會有優惠)他們就會深深被吸引著,然後毫不猶豫地購買。這些人都是大約18至35歲,是一些極具高消費能力、願意消費的目標群眾。

為何年青人會買個不停?

他們大多都未有組織家庭的顧慮,所以在消費時絕對不會省錢。即使他們不斷透過信用卡消費,最終欠下巨大的卡數欠額,他們也沒有去銀行或信貸公司借錢的觀念,他們頂多都是問朋友周轉,或者做一些臨時工(俗稱炒散)去填補即時的卡數欠額,那就沒有需要去銀行或信貸公司借錢的煩惱。就算還不了卡數,信用卡公司在每月的月結單都會顯示一個「最低還款額」,俗稱Min pay。Min pay 的數目非常吸引,一般只是$200-$300元左右。但Min pay是以複利息計算,即是我們看電視劇經常提到的「利疊利」或「滾雪球」。然而很多年輕人都不清楚Min pay的所衍生的利息計算方法。他們一直都誤以為還Min pay就是最簡單直接解決卡數問題⋯⋯

想了解更多何為Min pay,可參考:信用卡Min Pay陷阱

惡性循環

這是一個惡性循環,當每次成功逃避過去銀行或信貸公司借錢的經歷,他們就會覺得「咩都碌咗先」、簽下巨額卡數都不是什麼大問題。

正如上面所說,這種過度性消費是一個惡性循環,當你成功清還今個月的卡數,到了下一期卡數重新歸零時,而你又在一些商家廣告上看到自己心儀的物品,又會不小心墮入「衝動性購買」的陷阱。

最大問題都是現今社會的潮流文化影響,大家都抱着人云亦云的心態,例如出了新的智能手機,大家都急不及待去買新的手機以作炫耀,這些都是非必需品。因為自己的手機還是是操作正常,沒有損壞,其實沒有更換的必要。

惡性循環

有甚麼影響?

可能你會有疑問,借錢又如何?或者拖還卡數又如何?他們會心想:我最終都可以還清/ 或者拖欠卡數一下也不是什麼大事。但這樣其實會影響你的TU紀錄(環聯信貸評級)。在你買樓買車,甚至見工時,都需要參閱你的信貸評級紀錄。如果信貸評級紀錄不好,就會影響別人對你的印象。如果你是打算向銀行或信貸公司借錢(不論是私人貸款、樓宇按揭貸款還是抵押貸款),都一樣需要查閱你的信貸評級紀錄,以去決定批核該貸款與否。

想了解更多何為TU紀錄(環聯信貸評級),可參考:TU是甚麼

沒有理財能力

這篇文章並不是想帶出信用卡消費是百害而無一利,信用卡的確為我們帶來了方便(特別是網購的情況),但它同時也是惡魔,正因為信用卡付款太簡單方便,令好多年輕人容易「洗大咗」。所以希望各位可以量力以為,做好個人理財,不要將每月大部份的收入都用到奢侈消費上。

沒有理財能力

最近有一些坊間的理財機構研究所指,年青人欠債借錢求助、甚至是申請破產的個案都有上升的趨勢,而且大約三成半的求助個案是19至30歲的年齡組別。他們都說過度消費和貸款的欠債是導致破產的主因,可見如果不正視這個心態,香港會越來越多年輕人出現入不敷支, 甚至是破產的情況。

如何解決卡數問題

如果正在看這篇文章的你身邊也有這樣的親人或朋友,記得要趕快提點他們,免得卡數愈滾愈大,到時卡數欠額一發不可收拾。若果還在猶豫還不還Min Pay的你,建議趁現在TU紀錄(環聯信貸評級)還不是太差的時候就申請私人貸款,一筆清還所有卡數欠額。

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Cashing Pro清卡數貸款服務,網上申請只需1分鐘,最快10分鐘批核,貸款額更高達30萬,足不出戶就收到貸款,配合彈性還款制度,令利息愈供愈少,客戶更可在60期還款期內自行清數,絕不收取罰息和手續費,適合短期周轉的您。

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忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介。

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