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甚麼因素會影響信貸評級

甚麼因素會影響信貸評級

02 Feb, 2021

甚麼是信貸評級

以我們Cashing Pro的30年貸款經驗來說(包括在香港業務的7年多經驗),基本上每個月平均都有接近30%的客人,在申請貸款時會詢問我們:「什麼是信貸評級?」、「信貸評級是每個人都有嗎?」、「信貸評級和信貸報告有什麼用?」、「信貸評級會影響貸款的利率嗎?」等等。

到底,甚麼是信貸評級?

的確,信貸評級對很多人(特別是沒有向銀行/信貸公司借錢的人)都會感到很陌生。可是,信貸評級卻對我們的生活非常重要,因為若果它很低級的話,小則會影響申請信用卡、私人貸款、樓宇按揭貸款、投資理財等等的成功機會;大則會影響大額樓宇借貸、置業和求職!
所以我們一定要保持良好的信貸評級。可是有甚麼因素會影響信貸評級呢?現在就讓Cashing Pro小編一一為你解答!

甚麼是信貸評級-1

首先,信貸評級是由信貸資料機構提供。而在香港,暫時只有一間公認的消費者信貸資料的機構,它就是環聯資訊公司(TransUnion,簡稱:TU)。環聯資訊公司(TU) 於1982年成立。直至今天,它們的資料庫已經載有超過5,500,000個消費者(香港)的信貸紀錄。它們不只是在香港擁有業務,在全球30多個國家也有提供消費者的信貸資料服務,當中大概有45,000個是企業客戶,累計消費者信貸紀錄總共有5.5億個,可謂非常可靠。

而每當你申請私人貸款、信用卡、樓宇按揭、或其他貸款服務時,那些為你提供服務的公司(銀行/信貸公司)就會把你的資料和申請記錄轉寄給TU,而TU就會記錄在你的信貸報告當中。

甚麼是信貸評級-2

而大部份銀行/信貸公司都會登記為TU的成員之一,因為信貸報告在它們處理貸款批核時,佔了舉足輕重的地位。信貸報告記錄了每個人過往的借貸紀錄(申請過多少次貸款、總貸款欠額、還款紀錄等等),從而為該人得出一個信貸評級(總共分為10級)。你可以理解信貸評級就是記錄了每個人的信用程度,因而對置業或求職都會有一定的影響。所以,如果你經常遲還貸款就會影響你的信貸評級。

信貸評級的級數:
評級分數評價
A3526-4000良好
B3417-3525
C3240-3416
D3214-3239中等
E3143-3213
F3088-3142
G2990-3087
H2868-2989
I1820-2867
J1000-1819

會有信貸公司/銀行不查閱信貸報告嗎?

沒錯,是有的。由於信貸報告最主要的功用就是幫助銀行/信貸公司去判斷申請人的信用狀況,從而決定貸款/信用卡的申請批核與否。但香港確實有一群人的信貸評級是比較差的⋯⋯所謂有求自然有供,坊間確實有一些信貸公司在申請貸款時是不用查閱申請人的信貸報告,我們一般稱它們為二線信貸公司。而Cashing Pro一直都是環聯資訊公司(TU)的成員之一,所以我們在處理客人申請時也會參閱其信貸報告。

會有信貸公司/銀行不查閱信貸報告嗎?

甚麼因素會影響信貸評級?

說了那麼多,到底有甚麼因素會影響信貸評級呢?

  1. 擁有良好的還款紀錄
    許多人都有一個誤解,以為從來未申請過貸款或信用卡,就等於有一個良好的信貸評級。其實並不是!這樣的話你的信貸評級只會是空白一片。想要有一個良好的還款紀錄,就一定要申請貸款/信用卡(要定期消費),然後準時還款。相反,如果你有遲還款的紀錄,就有機會影響信貸評級!
  2. 別在同一時間申請/持有太多信用卡
    因為每張信用卡都有信用額(Credit Limit),如果同一時間有太多信用卡,信用額(Credit Limit)自然會高,這樣會令人覺得你平常都需要一大筆資金消費,很容易會出現入不敷支的情況,所以也有機會令信貸評級降低。
  3. 別在同一時間申請太多貸款
    這個情況有兩個原因,一:確實需要一大筆資金;二:只是想比較哪一間貸款公司比較好(服務好、少文件、快批核)。第一個原因就和上面第二點是同一個道理;而第二個原因,小編建議最多比較3間就足夠。
甚麼因素會影響信貸評級?

如何查核信貸評級?

自己可以查閱信貸評級嗎?當然可以,您可以到環聯資訊公司(TU)去查閱。定期查閱可以更進一步了解自己的供款狀況屬於甚麼等級、檢查有沒有錯誤的資訊(因為你的銀行/貸款公司有機會轉寄錯了你的資訊到TU)。即使有遲還款紀錄也不用過份擔心,因為遲還款的紀錄只會在信貸報告保存5年而已。

借錢一定要比較?

所謂貨比三家,喜歡比較是人之常情,更可況借錢呢?在香港眾多的貸款公司當中,一線的公司確實有十多間以上,對於未申請過貸款的人,確實需要申請完才可以真正比較哪間服務較好、更少文件、更快批核。若果正在看這篇文章的你正正也有貸款周轉的需要,Cashing Pro網上私人貸款也許是你的考慮範圍之一。

借錢一定要比較?

Cashing Pro絕不會因為申請人在同一時間申請過多的貸款公司而直接拒絕你的申請,Cashing Pro客服員工也會耐心解答您的一切貸款疑問,務求令您清清楚楚。除此之外,我們還有【免入息文件貸款】服務,申請人可以在不提供入息文件下也可以獲得貸款批核!這個絕對是比起眾多的一線貸款公司更為優勝,實現真正少文件的私人貸款服務,若果能後補入息文件,更有機會提高貸款額!最後配合我們自家的電腦化批核系統,10分鐘內即可有批核結果,貸款更可以即日到手,輕鬆解決周轉問題!

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忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介。

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