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貸款新手必看

第一次貸款有咩要注意?

貸款新手必看

香港生活節奏急促,生活又多姿多彩,無足夠嘅金錢真係好難生存。

例如好多人都經常唔覺意用信用卡「洗大咗」、或者想買貴野又唔想做分期付款、甚至宜家更流行小型創業(開辦網店、代購等等)。以上種種情況都會需要一筆具流動性嘅現金支持,先可以順利達成。

如果問屋企人借錢,會好難開口;問朋友借,又未必借到咁多錢;做抵押資產/物品;又驚如果還唔起就咩都無晒!信用卡現金透支更加唔洗講,總利息一定多到嚇死你!

呢個時候,「私人貸款」就幫到你手。但如果未申請過私人貸款嘅你,千奇唔好以為求其上網搵間財務公司就可以搞掂。以下我地會幫各位貸款新手列出有D咩要注意:

注意1.忽略貸款條款及細則

1. 忽略條款及細則

最近有好多財務公司都會推出現金回贈等等嘅優惠去吸引客人申請。

例如佢廣告會寫著:「新客戶貸款即獎現金$3,500」。

睇落現金獎好似幾吸引,但其實只要你細看條款,就會發現要符合很多嘅要求後,先可以拎到個$3,500現金 。呢D條件多數都好難符合,例如要貸款額達30萬元、貸款年利率(APR)接近法定上限的60%、還款期要6年或以上等等。如果間財務公司真係批咗呢D條件俾你,而你又簽咗,咁樣就會影響到你TU中嘅信貸報告,而且還款額又多,會好大壓力。 所以申請貸款一定要睇清楚所有條款細則,仲要揀一D隨時都可以喺申請途中取消貸款嘅財務公司(唔會收手續費或其他額外費用),咁樣就一定萬無一失。

2. 誤選了三、四線嘅財務公司

注意2.誤選三、四線財務公司

可能你會問:三線、四線財務公司有咩問題?最多都係唔出名咋啵,可能利息仲平D tim啦!
我可以答你:少年你太年輕了。

三線、四線財務公司除咗係唔出名之外,仲有另外一個意思,就係佢地嘅追數手法都極之恐怖,可謂無所不用其極! 例如:

1. 到欠債人屋企淋紅油/騷擾鄰居。(電視劇都經常上演呢D嘅情節)
2. 每天都打幾十個電話俾欠債人、佢嘅屋企人、朋友、公司同事等等。
3. 寄好多恐嚇信

仲有好多好多。。。。

呢D追數手段暫時未有全面法律條例監管,而且班收數佬好有經驗,所以警察難以追查。 小編相信應該無人想試吓掛。。。。所以各位貸款新手記得要小心揀財務公司啊! (至於遲還幾多日先追數,每間公司都唔同,我明白大家都未必會遲還款,但意外嘅野無人會知,有時總會唔小心遲咗一兩日,之後佢哋點追數,大家真係要小心!)

如何判定財務公司是否為3,4線

點樣介定間財務公司係唔係3,4線呢!?基本上有幾個共通點大家可以留意一下:

1. 唔查閱你TU(環聯信貸)嘅信貸報告
- TU(環聯信貸)信貸報告係反映你過去嘅借貸紀錄(例如貸款和信用卡卡數嘅借貸額、還款期、還款紀錄等等)。大部份財務公司嘅批核經理都會根據呢份TU(環聯信貸)信貸報告去決定貸款批核與否。如果佢唔check你TU都肯批嘅話,即係代表間公司會接納好差嘅債仔。。。

2. 接受IVA(債務重組)、DRB(債務舒緩)、破產中嘅客人嘅財務公司
–呢類客人9成都係負債過多+無能力還款,可想而知接受佢哋貸款申請嘅公司係幾咁差。

3. 喺審查過程中會問勁多你嘅個人資料
– 要你提供家人、親戚、朋友嘅姓名和電話,甚至地址。加加埋埋差唔多要俾成20幾個人嘅資料。
– 問你平時通常去邊行街、邊到買野/食野等等。
(呢類公司通常都係少客,怕你走數,所以先會要你提供多D資料,方便日後搵你追數。)

想了解更多”TU是甚麼”,可以去呢個連結:TU、信貸報告是甚麼

3. 無比較就申請

所謂「貨比三家」,買衫、買電子產品、食嘢都會咁,申請私人貸款當然不可例外!
尤其市面有好多貸款公司,所提供嘅最高貸款額、貸款年利率、優惠、現金回贈、還款期都唔一樣。但有樣野要記住:

建議最多同時間 只 申請3間財務公司!
建議最多同時間 只 申請3間財務公司!
建議最多同時間 只 申請3間財務公司!

好重要,所以要講3次!

注意3.無比較就申請貸款

唔係因為「貨比三家」先叫你哋只申請3間公司。係因為每申請一間財務公司,佢哋都會查閱你TU(環聯信貸)嘅信貸報告。(正如上面所講,唔check TU嘅財務公司就唔好申請啦)

而TU(環聯信貸)係會記錄你申請過幾多間財務公司,如果你短時間內一次過申請好多間公司做貸款(或者申請信用卡),TU會覺得你係突然需要一大筆資金,如果借到咁大筆貸款,還款能力亦都會成問題,你嘅信貸評級就會被降低。因為TU唔會理解你只係比較緊邊間財務公司好。所以同時申請3間就差唔多啦!

各位貸款新手一定要細心比較、望清楚所主要嘅條款&細則先好申請,一定要諗清楚!

4.一時衝動

小額借錢,不外乎幾種主要原因: 有野想買但唔夠錢、想清卡數(因為卡數min pay利息好貴)、小額創業(如:開網店)、小型醫療嘅開支,又或者私人事應急。

不過千奇唔好因為一時衝動而借錢,有幾方面可以俾大家考慮一吓做參考:

1. 供得起嗎?

– 如果你係因為買野買多咗,跟住去借錢。咁你就要問自己係咪確保日後唔會再『洗大咗』?

如果你一路keep住呢種嘅洗錢習慣,借錢呢個舉動只會無限loop,到時每月還款就愈來愈多,收支不平衡,借到無財務公司/朋友可以借,到時收支唔平衡,嚴重嘅就會破產。。。。。。

2. 真係需要呢筆資金?

– 有時做人好容易迷失,我哋好多時都搞唔清咩係必需,咩係非必需。
如果係必需品,例如:洗衣機、雪櫃或微波爐等等,咁就一定要買。
如果係非必需品,例如係:買汽車、買波鞋/球衣、買手袋或其他奢侈嘅物品。
所以大家要諗清楚係咪咁中意嗰樣野,絕對要衡量自己負唔負擔得起。

3. 借得多,利息會好貴,值嗎?

– 同上面第1,2點差唔多,不過呢到講緊係大額貸款,例如貸款$50萬、甚至$100萬以上等等。 呢種大額貸款嘅利息都誇張。借咁多錢通常都係投資房地產或生意上周轉,所以大家要諗真D係咪咁需要呢筆錢。因為利息通常都係10幾至20萬左右,甚至更多!(每間財務公司都不同利息) ……

注意4.一時衝動貸款借錢

總結一下以上衝動借錢嘅影響:

1. 借得多/不斷續借,就要俾好多利息,影響日後嘅收支平衡。

2. 影響收支平衡後,會令你再借錢,不斷無限loop,最終只會令你走數/遲還,影響你TU紀錄(環聯信貸的信貸報告)

5.文件唔齊

每間銀行、財務公司嘅貸款要求都唔一樣,所以要了解清楚需要咩文件,先好申請貸款。
舉個例:如果有間財務公司要有商業登記證先可以獲得大額貸款批核,但你又無,咁就建議你唔好申請啦!因為當你揀咗唔適合嘅貸款公司,你就會再申請其他公司……
正如上面都提及過,當你係短時間內經多間財務公司/銀行申請貸款或信用卡,你嘅信貸報告就會受到影響。千萬不要覺得小編囉嗦,因為真係好緊要,所以要提多幾次,希望各位貸款新手可以記住~

以下係多數公司要求嘅文件:

1. 入息證明文件

如果你份工係現金出糧,或者你係家庭主婦的話……大部份銀行、財務公司都唔會接受你嘅貸款/信用卡申請。由於你地無實質嘅入息證明紀錄,財務公司佢哋唔會相信你嘅收入,因而被認為係有風險,所以唔會批。

如果你係上述兩種人,或者係其他情況而無法提出實質入息證明文件嘅人,不妨考慮我哋Cashing Pro 嘅 ‘‘免入息證明貸款’’,希望可以幫到有需要嘅你^^

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2. 香港永久性居民身分證(附有3粒星) & 香港特區護照

雖然大部香港人都滿足到呢個條件,但如果你係內地新移民過來香港,又未居住夠7年,身份證就應該無3粒星。如果你本身係外國人,就算住夠香港7年,但又未放棄原本國家嘅護照(即是未擁有香港特區護照),亦都好大機會不被銀行或財務公司接納。 順帶一提:呢到唔關種族歧視嘅問題,純粹係因為你未100%做到香港人(未有3粒星/未有香港護照),你都有權隨時永久離開香港,心懷不軌嘅客人就好容易走數,所以銀行、財務公司多數有呢個條件都係合情合理。

3. 郵寄的地址證明

呢樣野係非常之神奇,唔想要嗰陣,就成日收到;想要嗰陣,又突然間無公司寄過黎/等好耐先收到。
平時我地都收到好多信,但多數香港人轉個頭就丟晒,到真正有需要嗰陣就一張地址證明都無!
同樣道理,大部份銀行同財務公司都需要你提交一份郵寄嘅地址證明正本,如果唔交,佢地就會認為你係存在走數風險嘅機會!然後就唔會批你嘅貸款/信用卡!

6.提供假資料

有好多人都以為虛構一張假嘅出糧紀錄就可以瞞天過海,順利咁借錢,甚至係扮人工高,然後會批多D貸款。其實所有銀行、財務公司嘅審批部都會好慬慎,一有發現唔對路就會要求你留個公司電話/地址做備份。如果你真係無返工,到時你就會口啞啞,如果都係決定唔俾,佢地多數都會reject你嘅申請。如果你係盜取/冒認其他人嘅資料去申請貸款,銀行同財務公司一般都會保留報警追究嘅權利,所以大家千奇唔好因為一時周轉問題而去做D犯法嘢。

Cashing Pro 非常明白每個香港人都有唔同嘅情況、唔同嘅困難, 所以我哋特設 4種貸款產品 ,迎合唔同人士嘅需要:

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