信用卡截數日點計？改啱日子輕鬆還款 + 一招整合卡數更慳息
信用卡已成為都市人不可或缺的支付工具，帶來消費便利的同時，你是否也曾對如何計算截數日或如何管理信用卡帳單而感到困惑？當卡數愈堆愈多，貸款欠款愈滾愈大時，會開始讓你喘不過氣。
事實上，管理信用卡帳單並不複雜，只需要掌握幾個關鍵日期，例如：截數日和還款日，即可避免不必要的利息和罰款。Cashing Pro與你分享截數日、還款日、到期還款日及免息還款期的分別，助你做個精明的信用卡卡主。
搞清信用卡截數日點計：繳款到期日、免息還款期是什麼？
要有效管理信用卡，首先要理解以下幾個核心概念，特別是「信用卡截數日」，因為它直接影響你的現金流和理財規劃。
信用卡截數日（結帳日）是什麼？
信用卡截數日（Statement Date / Closing Date），又稱為結帳日，是銀行為你計算當月（即一個結算週期）內所有信用卡交易總額的截止日期。簡單來說，從上一個截數日的後一天起，到今個截數日當天為止，所有已入帳的交易，包括：消費、現金透支、費用等，都會被記錄在當期的月結單上。如果你的截數日是每月的15日，銀行就會在15日當天「截數」，當月信用卡帳單便會記錄從你上月16日到本月15日的所有交易項目。
信用卡繳款到期日（還款日）是什麼？
信用卡繳款到期日（Payment Due Date）是我們經常說的還款日，是繳當月結單上所列明的「結單結欠」或「最低還款額」的最後日期。還款日一般是截數日後約20至25天。例如，若截數日是9月15日，還款日有機會是10月10日左右。而你必須在還款日或之前繳清卡數，才能避免產生逾期費用和利息。準時在還款日清還卡數是維持良好信貸紀錄的關鍵。
免息還款期是什麼？
免息還款期（Interest-Free Period）是指由進行信用卡交易當天起，到當期帳單的還款日為止，這段期間內無須為該筆簽帳支付任何利息。免息還款期最長為56-60日不等，實際的免息還款期根據該銀行的條款及細則而定。若你在免息還款期無法清還全部卡數，亦需要還最低還款額（Min pay），否則要支付過期罰款。
信用卡入帳日是什麼？
信用卡入帳日（Posting Date）是指商戶向銀行請款，銀行將該筆交易正式記錄在你信用卡帳戶上的日期。這與你實際的消費日／交易日（Transaction Date）可能會有1至3天的時間差距。需要注意的是，只有在截數日或之前已成功入帳的交易，才會被計算在當期的月結單內。若交易在截數日後才入帳，則會順延至下一期。
如何查詢信用卡截數日？
想知道自己的信用卡截數日其實非常簡單，可以透過以下三種方式輕鬆查詢：
1.查閱信用卡月結單
最直接的方法就是查看每月的信用卡月結單。無論是電子還是實體郵寄版本的月結單，上面都會清晰列明「結單日期」或「Statement Date」，這就是截數日。同時，月結單上亦會清楚標示當期的還款日（Payment Due Date）。
2.登入網上銀行／APP查閱
現時大部分銀行都提供網上理財服務或手機應用程式（APP）。只需登入個人帳戶，選擇信用卡服務，通常在帳戶概覽或月結單部分，就能輕易找到你的截數日和還款日等重要資訊。
3.直接致電銀行客服查詢
若你手上沒有月結單或不習慣使用網上銀行，也可以直接致電信用卡背面的客戶服務熱線，向銀行職員查詢截數日和還款日。
認識信用卡截數日的重要性
清楚了解「信用卡截數日點計」及其運作模式，對你的個人財務管理至關重要。它不僅影響你的還款壓力，更與你的信貸健康息息相關。
1.影響利息計算與免息期
如前所述，截數日是決定免息還款期長短的關鍵。在截數日後消費，可享最長免息期，讓資金運用更具彈性。相反，若在截數日前幾天進行大額消費，你的還款日就會很快來臨，現金流壓力相對較大。若未能在還款日全額還款，銀行便會從交易日起計算利息，讓你失去免息優惠。
2.影響信用額度使用
你的信用額度（CreditLimit）在繳清欠款後才會被還原。若你在截數日前已用盡大部分信用額度，而又急需進行大額消費，便可能面臨「碌爆卡」的窘境。因此，了解截數日有助你更好地規劃大額開支，確保在需要時有足夠的信用額度可用。
3.規劃消費時機
精明的消費者會利用截數日來規劃消費。例如，計劃購買昂貴的電子產品或傢具時，只要等到截數日的後一兩天再簽帳，就能將該筆還款壓力推遲近兩個月，大大增加資金周轉的靈活性。
4.有助準時還款
清楚記下每張信用卡的截數日和還款日，能有效避免因忘記繳款而導致的逾期罰款和利息支出。這不僅能為你節省金錢，更是維持良好信貸評級的關鍵。維持良好的信貸紀錄，對未來申請樓宇按揭、私人貸款等金融服務有著正面影響。
如何利用信用卡截數日理財？
掌握了信用卡截數日計算的原理後，可以運用以下幾個技巧，讓信用卡成為你的理財好幫手，而非債務陷阱。
貼士1：大額消費放在截數日後
這是最基本也最實用的技巧。正如上述，緊記自己的截數日，盡量將所有非必要、尤其是大額消費安排在截數日之後才進行。這樣你便能最大限度地延長免息還款期，讓手頭資金更充裕。
貼士2：把截數日設定在支薪日後
把截數日設定在你的出糧日之後的幾天。例如，若你是月尾出糧，可以將截數日設定在每月的3日至5日。這樣，你的還款日就會大約落在月底或下月初，正好是你剛出糧及資金最充裕的時候，確保在有足夠能力在還款日前清還卡數。
貼士3：嘗試統一所有信用卡截數日
你可以嘗試聯絡各大銀行，把所有信用卡的截數日統一在相近的日子內，以減低因混淆日期而忘記還款的風險。
周身卡數，成日忘記信用卡截數日？
即使掌握了以上技巧，但都有機會錯過了還款日，當面臨高昂的利息和罰款時，會令債務雪球愈滾愈大。
若你只能夠還信用卡卡數的最低還款額（Min Pay），可以考慮申請結餘轉戶貸款來整合卡數。只需一個固定的還款日，便毋須再為多張信用卡的截數日和還款日而費神。而Cashing Pro的貸款產品的利息以日息計算#，提早還款無罰息，可以節省信用卡的複利息開支，助你清走卡數及貸款，擺脫債務纏身。
信用卡截數日常見問題
Q1：如果忘記交卡數會有什麼影響？
忘記在還款日前交卡數，銀行會收取逾期費用（Late Charge）。其次，結欠的款項會開始計算利息。更重要的是，逾期還款紀錄會被上報至信貸資料庫，直接影響你的信貸評分。
Q2：假日可以還款嗎？
可以。大家可以透過轉數快（FPS）、繳費靈（PPS）、網上銀行轉帳等電子渠道隨時隨地進行還款。但為安全起見，建議大家提早一至兩個工作天繳款，預留足夠的時間轉帳。
Q3：信用卡截數日與信用卡還款日是一樣嗎？
兩者不同。截數日是銀行計算你當月消費總額的「結算」日期，決定了哪些交易會出現在當期月結單上。而還款日則是需要繳付該月結單欠款的「最後限期」。簡單來說：先有截數日，後有還款日。
Q4：信用卡截數日邊日最好？
所謂「最好」的截數日因人而異，最主要是配合個人的財政週期。對於大部分在月頭或月尾出糧的打工仔來說，如果能夠把截數日設定在發薪日之後的3至5天最為理想。這樣可以確保在出糧後還款，避免因糧尾而無法全額還款。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。
#自行決定的還款金額必須大於或等於最低還款金額，而本公司之貸款期數最長期限為60個月， 客戶可於1-60期內清還貸款，沒有任何罰息或手續費。若希望延長還款期，客戶必須在貸款期完結之前，向本公司作出續借申請。
