信貸評分(TU)小百科｜查閱和評分方法及影響

無論是申請信用卡、申請私人貸款，乃至求職搵工，很多機構都會查閱申請人的個人信貸評級，而評級高低都很可能影響最終結果。到底信貸評級是什麼？我們又可以如何check TU report？為了讓大家更容易理解信貸評級的重要性，Cashing Pro整理了一個信貸評分懶人包，為你講解查詢信貸評級的方法、影響信貸評級的因素及影響。快來細閱下文。 

何謂信貸評級? 信貸評級有何影響？ 

信貸評分（即信貸評級）是由香港消費者信貸資料機構——TransUnion（環聯資訊，又稱TU）根據客戶自開啟首個信貸戶口（例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款）以來的信貸紀錄計算出來的等級。 

當借款人進行各式私人貸款產品或按揭申請時，銀行及財務公司便會查閱申請人的信貸報告，以便了解他的信貸狀況，以及其債務、破產及清盤訴訟記錄，藉此決定是否批核其貸款申請和訂定相應的貸款條件。 

信貸評分共分為A至J級10個級別，A為最好，而J則最差。信貸評分愈高，代表借款人信貸能力更穩健，出現壞帳的風險較低，因此也更易取得較佳貸款條件，如較高貸款額、較低的利息及較長還款期等，反之亦然，機構有機會拒絕信貸評分低的人士的相關貸款申請。 

以按揭貸款為例，假如借貸人的信貸評分較低，銀行很有可能只肯以較高利息或較低貸款額批出按揭貸款，大大增加供樓負擔，甚至更有機會因預算大失更被迫「撻訂」，因此信貸評級非常重要。 

查詢信貸評級的方法 

如你想查詢個人的信貸評分，你可以直接向TU支付＄280，索取你的信貸報告。 

方法1）網上即時查詢信貸評級 

在TU的網頁上，填妥個人資料及完成網上付費後，即可實時取得信貸報告。 

方法2）親身到TU辦事處查詢信貸評級 

除了可以在TU網上即時查閱，你也可以親身到TU辦事處查詢信貸評級。只須預先網上預約，並帶備有效住址證明（3個月內發出）及文件正本身份證明文件（有效的身份證明文件正本，如身份證及護照）及支付費用，即可索取信貸報告。 

無懼不良信貸評級：一文教你如何幫信貸評級洗底 

影響信貸評級的因素 

想改善信貸評分，你可以留意以下數個因素： 

每月準時還款 

由於還款紀錄對個人信貸評級扮演重要角色，因此準時還款非常重要，因為逾期還款會在個人的信貸報告上，留下遲交卡數或拖欠貸款的記錄，對維持正面信貸評分構成影響。 

避免同一時間／短時間內申請多張信用卡 

由於財務機構在審批信用卡申請時會查閱你的TU評級，因此，如果在短期內留下太多的信貸評級查詢紀錄，或會令銀行／財務機構認為借款人出現財政困難，有機會影響信用卡申請或貸款批核，因此信貸查詢次數越低越好。 

擁有一至兩張信用卡 

缺乏信貸報告、或信貸紀錄太短都會令財務機構無法有效評估借款人的信貸情況，繼而影響申請人的申請或所批出的利率，因此你最好也擁有一至兩張信用卡，並準時還款，以建立正面的信貸評級。 

忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。